婦女小額擔保貼息貸款優(yōu)秀工作者事跡

王玉一位平凡的農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部經(jīng)理助理，為XX縣婦女小額擔保貼息貸款工作做出了不平凡的貢獻。

一、認真領悟政策，積極開展信貸引導

作為經(jīng)辦金融機構的XX農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展部，負責全縣婦女小額擔保貼息貸款的業(yè)務管理工作。為了讓網(wǎng)點盡快開展此項工作，她認真學習全國、省、市有關婦女小額擔保貼息貸款文件，經(jīng)常深入網(wǎng)點了解業(yè)務開展情況，與網(wǎng)點信貸員、政府部門工作人員保持聯(lián)系，及時解決工作中遇到的困難和問題，對貸款的辦理流程、申貸條件逐一指導，穩(wěn)步推進全縣婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔保貸款工作；為使婦女小額擔保貼息貸款管好用好，深入基層調(diào)研，積極與婦聯(lián)、小額擔保中心協(xié)調(diào)，不斷完善婦女小額擔保貸款流程管理；組織網(wǎng)點負責人和信貸員開展婦女小貸工作操作培訓工作；準確統(tǒng)計上報數(shù)據(jù)，分析業(yè)務開展情況，為下步工作推進提供決策依據(jù)。為了更好服務基層婦女，為她們提供方便，她極力建議領導多設網(wǎng)點開辦婦女小額擔保貼息貸款業(yè)務，在她的諫言下，現(xiàn)在我縣16個網(wǎng)點中共有12個網(wǎng)點開辦該項工作。

二、結合工作實踐、開展業(yè)務創(chuàng)新

為了提高群眾的知曉率，提升貸款申請辦結的效率。一是主動與聯(lián)席會議成員單位協(xié)商，盡量簡化辦貸流程，縮短審貸、放貸時間，解決了“婦小貸”資金到位的及時率；二是婦女小額擔保貼息貸款對反擔保人的要求較高，制約了婦女小額擔保貼息貸款工作的推廣。工作中，她將婦女小額擔保貼息貸款工作與聯(lián)社正在開展的“金融信用縣”創(chuàng)建工作有機結合起來，經(jīng)信用社評定信用等級且信用等級為“一般”以上的農(nóng)戶或居民，以信用社的授信金額發(fā)放婦女小額擔保貼息貸款，一定程度解決了反擔保實施難的問題，提高了申貸成功率；三是自微型企業(yè)政策出臺以來，縣域微型企業(yè)逐步增多，但微型企業(yè)很多都是剛組建，無法按銀行要求提供貸款材料，針對這一情況，她要求辦貸網(wǎng)點主動向微型企業(yè)推薦辦理婦女小額擔保貼息貸款，有效解決了微型企業(yè)融資難題，擴大了婦女小額擔保貼息貸款對地方經(jīng)濟發(fā)展的影響力。如白石巖鄉(xiāng)農(nóng)戶楊生學，多年從事養(yǎng)蜂，長期奔波在外，不能照顧到家里，知道“婦小貸”的優(yōu)惠政策后，夫妻倆返回家鄉(xiāng)開辦水泥預制磚廠，周轉資金困難。了解情況后，她主動協(xié)調(diào)相關單位，現(xiàn)場辦公，及時為該戶解決8萬元婦女小額擔保貼息貸款，增強了該戶的創(chuàng)業(yè)信心�，F(xiàn)在該廠二條生產(chǎn)線正常運轉，日產(chǎn)磚2300塊，解決了6名農(nóng)村勞動力的就業(yè)問題。至201*年12月15日已向27戶符合條件的微型企業(yè)發(fā)放婦女小額擔保貼息貸款216萬元，帶動了100多人勞動就業(yè)。

三、提高服務意識，促進婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)增收

作為金融行業(yè)的從業(yè)人員，服務意識始終貫穿于她整個工作中，因此，在對網(wǎng)點進行業(yè)務培訓時，她要求各信貸員主動上門向廣大婦女宣傳黨的惠民政策，讓更多有創(chuàng)業(yè)意愿、創(chuàng)業(yè)能力的婦女享受到國家的優(yōu)惠政策，從而提高農(nóng)村婦女的家庭地位；注重支持地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在進行業(yè)務指導中，要求各網(wǎng)點把婦女小額擔保貼息貸款與促進規(guī)模經(jīng)營和地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結合，重點對運作規(guī)范、具有發(fā)展?jié)摿Φ捻椖拷o予資金扶持，達到“培育發(fā)展一批、做大做強一批”。如XX鄉(xiāng)農(nóng)戶對生豬養(yǎng)殖具有較好的養(yǎng)殖銷售經(jīng)驗，經(jīng)調(diào)研，專門就該產(chǎn)業(yè)項目向該鄉(xiāng)13名婦女發(fā)放了96萬元的生豬養(yǎng)殖貸款，使生豬規(guī)模養(yǎng)殖戶發(fā)展為6戶，目前共有生豬300余頭；又如XX適宜紅芯薯種植，紅芯薯作為XX縣的特色農(nóng)業(yè)，有很好市場前景，價格10元公斤，具有很高的推廣價值，經(jīng)走訪，向松山鎮(zhèn)10名婦女發(fā)放了56萬元紅芯薯種植貸款，種植面積達到170畝，每畝增收8000多元。截止目前，全縣共發(fā)放貸款600戶4424萬元，帶動2400名城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，貸款用途涉及百貨經(jīng)營、種植、養(yǎng)殖、水晶加工、餐飲、制磚、家庭作坊加工等多個行業(yè)，助推了我縣“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，促進了婦女家庭地位的提升，為農(nóng)村社會管理創(chuàng)新開辟了一條有效途徑，帶動了地方經(jīng)濟更好更快地發(fā)展。

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財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯(lián)日前聯(lián)合發(fā)布了《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財金[201*]72號，以下簡稱《通知》），決定將婦聯(lián)組織納入下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作體系，通過適當提高婦女小額擔保貸款額度，擴大婦女小額擔保貸款申請渠道，推動婦女特別是農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。這是貫徹落實黨中央保增長、保民生、保穩(wěn)定重大決策部署的重要舉措，是對小額擔保貸款財政貼息政策的進一步完善，在貸款覆蓋面、貸款額度、貸款組織、獎補機制等方面都實現(xiàn)了新突破，體現(xiàn)了國家對創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作和婦女發(fā)展權益的高度重視和大力支持。

婦女小額擔保貸款財政貼息政策

問答

1.政策出臺的背景是什么？

黨和政府實施擴大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，高度重視婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，把其作為一項重要的民生工程來抓，制定政策、采取措施，有力地推進了婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整與勞動力轉移，農(nóng)村婦女的主體地位越來越突出，“農(nóng)業(yè)女性化”趨勢越來越明顯，農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作已直接關系到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收，關系經(jīng)濟社會發(fā)展全局，特別是去年以來受全球性金融危機的影響，大批進城務工婦女返鄉(xiāng)后渴望創(chuàng)業(yè)就業(yè)，農(nóng)村留守婦女缺少發(fā)展資金，婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)面臨著很大的壓力和挑戰(zhàn)。2.政策出臺的目的是什么？

為進一步完善婦女小額擔保貸款財政貼息政策，幫助婦女解決在創(chuàng)業(yè)發(fā)展過程中遇到的資金瓶頸問題，鼓勵婦女以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，促進婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作與支持“三農(nóng)”建設的有機結合，四部門聯(lián)合出臺了《通知》。3.聯(lián)合出臺政策的部門有哪幾家？財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯(lián)。4.落實政策過程中，四部門各承擔什么職責？

為做好婦女特別是農(nóng)村婦女小額擔保貸款工作，婦聯(lián)組織將發(fā)揮總協(xié)調(diào)作用，建立四部門聯(lián)動機制。具體而言，財政部門負責做好財政貼息資金、獎補資金和擔�；�金管理工作，確保資金及時到位和專款專用，同時根據(jù)婦聯(lián)組織工作開展情況，給予必要的工作經(jīng)費保障。人力資源社會保障部門負責做好婦女小額擔保貸款審核管理工作。人民銀行分支機構負責協(xié)調(diào)指導經(jīng)辦金融機構落實小額擔保貸款政策，做好小額擔保貸款發(fā)放管理工作。婦聯(lián)組織負責組織開展政策宣傳和貸前相關服務，做好農(nóng)村婦女貸款登記工作，全程指導婦女完成貸款申請，跟蹤項目實施，積極幫助承貸婦女解決創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難，并協(xié)助做好貸款回收工作。

5.政策在小額擔保貸款對象方面有何突破？

小額擔保貸款對象由城鎮(zhèn)失業(yè)人員和就業(yè)困難人員拓展至城鄉(xiāng)婦女。貸款對象的具體條件由各�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機構、婦聯(lián)組織共同確定。

6.政策在小額擔保貸款額度方面有何突破？

小額擔保貸款最高額度由5萬元提高至8萬元；合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，人均最高貸款額度可達10萬元。7.政策所稱微利項目如何確定？

小額擔保貸款主要用于幫助婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)發(fā)展生產(chǎn)的項目。微利項目原則上由各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結合當?shù)貙嶋H情況確定，并報財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯(lián)備案。

8.婦女如何享受小額擔保貸款的財政貼息扶持？婦女微利項目小額擔保貸款的財政貼息資金，除東部七省市（北京、上海、山東、江蘇、浙江、福建、廣東，以下簡稱七省市）由地方財政預算安排外，其他省（區(qū)、市）所需貼息資金由中央財政據(jù)實全額貼息。

9.何時發(fā)放的小額擔保貸款享有財政貼息政策優(yōu)惠？

自201*年1月1日起，經(jīng)辦金融機構對符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息。201*年8月5日（《通知》印發(fā)之日）前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，已結息部分不作追溯調(diào)整。10.婦女如何享受擔保服務？

根據(jù)現(xiàn)行小額擔保貸款政策，各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立小額擔保貸款擔保基金，所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。貸款擔�；�金收取的擔保費由地方政府全額向擔保機構支付。

11.無法提供反擔保的婦女能夠獲得小額擔保貸款嗎？

考慮到農(nóng)村婦女缺乏抵押擔保物的實際情況，政策規(guī)定，對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔保機構原則上不要求借款人提供反擔保。

12.婦女辦理小額擔保貸款的程序有哪些？

貸款婦女按照自愿原則，向當?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔保貸款，經(jīng)人力資源社會保障部門審核后提交經(jīng)辦擔保機構和金融機構審核；擔保機構審核通過后承諾提供擔保，金融機構審核借款人貸款申請，審核通過后辦理貸款手續(xù)。

13.對小額擔保貸款的還款方式及計、結息方面有何要求？政策規(guī)定，小額擔保貸款的還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。

14.婦聯(lián)組織在開展小額擔保貸款中承擔哪些職責？婦聯(lián)組織要充分發(fā)揮貼近基層、貼近婦女、貼近家庭的優(yōu)勢，對借款人申請進行調(diào)查，深入了解借款人的生產(chǎn)生活狀況，對借款人的貸款需求和信用狀況進行評估，做好婦女申請小額擔保貸款登記服務，按照審慎原則出具貸款推薦意見。協(xié)助經(jīng)辦擔保機構和金融機構做好貸前服務、貸中管理和貸后核查工作，切實防范和控制貸款風險。

15.婦聯(lián)組織在開展小額擔保貸款中有哪些經(jīng)費保障？

為支持婦聯(lián)組織開展工作，政策要求，各級財政部門將對當?shù)貗D聯(lián)組織開展小額擔保貸款工作給予經(jīng)費保障。同時，對基礎管理工作扎實、貸款管理工作盡職、小額擔保推薦貸款回收率高的婦聯(lián)組織，納入現(xiàn)行小額擔保貸款獎勵機制，獎勵資金用于地方各級婦聯(lián)組織的工作經(jīng)費補助�？己撕酮剟顦藴视墒〖壺斦�部門會同人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機構、婦聯(lián)組織等確定。

201*年，國家財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯(lián)下達《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》后，婦女小額擔保貸款項目在全國迅速貫徹落實，為婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，增收致富發(fā)揮了巨大的作用。這一年,四川省正值“512”汶川特大地震災后重建的關鍵時期,四川省婦聯(lián)在資陽市、廣安市、廣元劍閣縣等地，探索落實小額擔保貸款財政貼息政策,為項目在全省進行廣泛地開展做準備。

201*年初，隨著四川災后重建的進程，災區(qū)城鄉(xiāng)婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)成為亟待解決的問題。四川省委把落實《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》作為做好婦女工作的重中之重，成立了由省委常委李登菊為總召集人的協(xié)調(diào)小組。9月9日，李登菊主持召開《全省婦女小額擔保財政貼息貸款工作推進會》，總結全省各地兩年來開展工作的進展、成效、經(jīng)驗，著力研究工作中的突出問題和矛盾。11月，財政廳、人力資源和社會保障廳、婦聯(lián)、總工會、團省委、中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局、農(nóng)行四川省分行、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、中郵儲四川省分行、中行成都分行，共同出臺《關于加大力度做好婦女小額擔保貸款財政貼息工作的實施意見》，小額信貸工作在全省全面鋪開。

近日，本報記者就婦女小額擔保貸款項目的主要問題采訪了四川省委常委李登菊。

記者：作為四川省委分管婦聯(lián)的領導，您認為做好婦女小額信貸工作最大的挑戰(zhàn)是什么?

李登菊：我特別贊同全國婦聯(lián)以“婦女小額擔保貸款”和“兩癌”作為婦聯(lián)工作的重點，這兩件事情，真正是把工作做到廣大婦女的心坎上了。婦女小額擔保財政貼息貸款政策，是我國針對婦女最大的優(yōu)惠政策。我認為要做好這項工作，最大的挑戰(zhàn)是轉變婦聯(lián)的傳統(tǒng)工作模式。如今，婦聯(lián)組織的工作模式和傳統(tǒng)的婦聯(lián)組織的工作相比，在服務婦女的手段、形式、內(nèi)容方面都有很大的區(qū)別。比如，在落實“婦女小額擔保財政貼息貸款政策”的過程中，其工作內(nèi)容涉及政府多個部門和各類金融機構，婦聯(lián)組織要在這些部門與婦女群眾之間進行協(xié)調(diào)性的組織工作;同時，還要針對婦女的就業(yè)創(chuàng)業(yè)意愿的實際情況進行指導和引導工作，這些工作從根本上打破了婦聯(lián)傳統(tǒng)的工作模式，這就要求婦聯(lián)組織成為一支有創(chuàng)新思維能力的，有相當行政能力的干部隊伍，只有具備這樣的能力，才能把“婦女小額擔保財政貼息貸款政策”落到實處;才能適應時代發(fā)展的需要，才能適應婦女事業(yè)發(fā)展的需要，幫助婦女群眾解決實際困難與問題。

記者：婦女小額擔保貸款涉及多個金融部門，四川建立了什么樣的工作機制?李登菊：參與四川婦女小額擔保財政貼息貸款政策的多個部門，全省建立了聯(lián)席會議制度，由我擔任總召集人，我們在原來的財政、人力資源和社會保障部門、婦聯(lián)、人行四個部門基礎上，又增加了工會、團委、銀監(jiān)局、郵政儲蓄銀行、農(nóng)行、信用聯(lián)社。目的是更大程度更廣范圍地整合資源，形成更大合力，更快更好地推進工作。同時，各地也相應地建立健全推進婦女小額擔保財政貼息貸款聯(lián)動工作機制，主要內(nèi)容：定期召開聯(lián)席會議，通報相關工作情況，研討工作措施辦法，總結推廣先進經(jīng)驗，加強部門團結協(xié)作，共同推動工作落實，支持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進各地經(jīng)濟發(fā)展，不斷提高婦女收入水平。

201*年，四川省項目實施以來到201*年底，累計發(fā)放婦女小額擔保貸款4.78億元，支持了9118名婦女創(chuàng)業(yè)。今年截至11月，全省發(fā)放婦女小額擔保財政貼息貸款8億多元，獲貸人數(shù)15000余人，帶動7萬余城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

記者：四川如何解決農(nóng)村婦女小額擔保貸款無抵押的問題?李登菊：我省農(nóng)村婦女確實面臨貸款擔保難的問題。四川省目前面臨著擔�；�金不足、擔保要求偏高、擔保方式單一等問題，這也是在基層開展婦女小額擔保財政貼息貸款工作普遍性的問題。我們著手解決問題的途徑：一是開辟更多的擔保渠道，提高擔�？偭�。財政要及時增加擔保資金額度。銀行要根據(jù)政策建立擔�；�金，通過與擔�；�金建立合理的小額擔保貸款損失分擔機制，如，按照1∶9或2∶8的比例進行分擔等辦法，積極擴大放貸規(guī)模。二是創(chuàng)新?lián)�保方式，加大對婦女貸款的支持力度。銀行要積極拓寬抵押范圍，創(chuàng)新?lián)�保形式，如探索將農(nóng)戶的林權、土地使用權等，作為擔保物納入小額貸款抵押范圍，或探索誠信擔保、動產(chǎn)擔保、農(nóng)戶聯(lián)保、“協(xié)會(基地)+婦女”、“農(nóng)村專合組織+婦女”等，一切適合農(nóng)村實際的多元化擔保方式。三是人行、銀監(jiān)局要通過建立更加有效的工作機制推進工作的開展。如資陽市采取信用社經(jīng)辦，銀行通過信息系統(tǒng)查看誠信記錄把關，以提高放貸速度，取得了很好的效果。同時，各個放貸機構要提高放貸效率，如，開設專門窗口或綠色通道的方式，簡化審批程序，為具備條件的城鄉(xiāng)婦女申請貸款提供特殊支持，努力做到應貸盡貸。

記者：婦聯(lián)組織在婦女小額信貸工作中發(fā)揮什么作用?李登菊：婦聯(lián)作為婦女群眾與政府之間的橋梁和紐帶，一是制定了對基層婦聯(lián)干部開展婦女小額擔保貸款業(yè)務的政策和知識培訓，使她們學經(jīng)濟、懂經(jīng)濟，努力把小額擔保貸款工作做到位。二是婦女組織充當協(xié)調(diào)當?shù)卣�府與金融機構爭取項目擔保資金的角色，為充實財政貼息婦女小額貸款擔�；�金，促進婦女小額擔保貸款的發(fā)放。

目前，四川省婦聯(lián)各級組織的主要任務：一是著力解決婦女群眾對小額信貸政策知曉率不高的問題。婦聯(lián)和相關金融部門充分運用報紙、電臺、網(wǎng)絡及其他媒體，開設專欄，加強互動，廣泛宣傳婦女小額擔保財政貼息貸款政策，做好項目實施過程中的政策解釋工作，宣傳進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)和村組，只有讓廣大婦女知曉這個政策才可能做好工作。二是針對城鎮(zhèn)下崗婦女和農(nóng)村失地婦女，對她們進行國家優(yōu)惠政策、貸款規(guī)定、用途、利率、額度、期限、還款方式、擔保方式，及其辦理流程的培訓，擴大政策受益面。三是協(xié)調(diào)宣傳部門充分挖掘在小額信貸工作出現(xiàn)的婦女貸款致富的典型和金融部門取得好經(jīng)驗的典型，通過各類新聞媒體加大對先進典型的宣傳力度。記者：小額信貸發(fā)放之后，您擔心貸款婦女還款難的問題嗎?李登菊：我確實是有這方面的擔心。貸款安全回收是貸款發(fā)放機構和所有做這項工作單位必須共同面對的重要問題，也是決定婦女小額擔保財政貼息貸款政策是否可持續(xù)的重要問題。我認為，在貸款工作中要解決婦女貸款“還得上”問題。

今年，我們省已有不少地方的貸款完成第一周期了，我們要求各單位合力做好還貸幾個方面的工作：一是做好貸前調(diào)查和審核把關。合理評估貸款婦女的信用等級，準確掌握貸款資金的真實用途，通過暢通信息渠道，避免信用和還貸風險。二是加強貸后服務和監(jiān)督管理。關注貸款戶的使用情況與經(jīng)營狀況，對非生產(chǎn)性貸款、挪用貸款甚至轉貸等違規(guī)行為堅決制止。三是建立創(chuàng)業(yè)婦女指導服務專家團，通過面對面、一對一的方式，為需要貸款的婦女提供從項目選擇、項目實施、市場經(jīng)營的全程服務。四是大力推動婦女參與合作經(jīng)濟組織發(fā)展，引導農(nóng)村婦女走專業(yè)化、組織化的發(fā)展道路，增強有效抵御市場風險的能力。記者：四川對婦女成功創(chuàng)業(yè)與成功就業(yè)，有什么具體的措施?李登菊：政府給婦女發(fā)放貸款的目的，就是要保證婦女成功地創(chuàng)業(yè)或就業(yè)。最基本的措施是加大對創(chuàng)業(yè)婦女的培訓，這是基礎工作，也是難點工作。目前，全省各級政府與婦聯(lián)組織已經(jīng)制定了有計劃地開展針對城鎮(zhèn)下崗婦女再就業(yè)、返鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)、女大學生創(chuàng)業(yè)的指導培訓體系。

今年，四川省已經(jīng)把婦女小額信貸工作納入了十大民生工程，將婦女小額擔保貸款工作列入各級黨委政府的重要議事日程，特別要求分管婦聯(lián)和群團的領導要親自掛帥，擔任領導，積極爭取將婦女小額擔保財政貼息貸款工作納入本地黨委政府的民生工程，對婦聯(lián)組織推進婦女小額擔保財政貼息貸款工作給予經(jīng)費保障，對基礎管理工作扎實、貸款管理工作盡職、貸款回收率高的婦聯(lián)組織和相關部門，給予獎勵或補助工作經(jīng)費。

當前，隨著全省婦女小額信貸工作力度的加大，各個機構采取就地培訓、異地培訓，典型引入、個案分析等多種方式，幫助婦女選擇適合的項目，加強對貸款人進行創(chuàng)業(yè)培訓和引導，提高創(chuàng)業(yè)能力，增加經(jīng)濟收益，增強還貸能力，工作的進程明顯加快。

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