關于貸款資料審核、報送相關注意事項的通知

關于貸款資料審核、報送相關注意事項的通知

各學院、高職部：

按照201*年貸款工作流程的要求，目前正處于申貸學生填寫、準備“申貸資料”與“誠信檔案資料”的階段，請各學院、高職部認真指導申貸學生填寫資料，并做好資料的審核和報送工作，現(xiàn)將相關工作安排如下：一、貸款資料審核的要求：

1、審查資料的完整性：按照要求填報資料，確保沒有遺漏。

2、審查資料的真實性：要求對學生所提供證明或所填內(nèi)容的真實性進行調(diào)查。為緩解今后催還貸款的壓力，需要核實每個申貸學生所提供的座機電話號碼的真實性。

3、審查資料的準確性：按照年初制定的工作目標，貸款資料審核的合格率為100％。根據(jù)以往的審查經(jīng)驗，請重點關注以下幾方面：

（1）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門或政府部門家庭經(jīng)濟困難證明必須是貸款經(jīng)辦銀行認同的格式文本（即“高等學校學生及家庭情況調(diào)查表”或“申請國家助學貸款民政部門家庭經(jīng)濟困難證明”），且是本年出具的證明，必須為原件。請認真審核公章的有效性（可以加蓋鄉(xiāng)或鎮(zhèn)或街道人民政府公章，也可以加蓋民政部門的公章，其他部門的章無效。如章上顯示：“**鄉(xiāng)人民政府”或“**鄉(xiāng)民政辦公室”或“**鄉(xiāng)民政所”或“**鄉(xiāng)社會事務辦公室”，是有效的。若章上顯示：“**鄉(xiāng)辦公室”等等，都是無效的）。（2）第二代身份證應提供雙面復印件。

（3）“申請報批書”、“合同”絕對不能有涂改，尤其是金額大寫要寫規(guī)范字。

（4）本人用A4紙書寫的“家庭困難說明”不能過于簡單，要如實、詳細地填寫家庭困難情況，并直接簽名。

（5）“申貸資料”和“誠信檔案資料”中貸款金額、貸款期限等信息必須一一核對檢查，勿必保證資料的一致性。

（6）“初審合格名單”電子版每一個字段要逐一仔細審查，尤其是姓名、身份證號碼輸入時，若出現(xiàn)錯誤將導致銀行不能為學生準確開立銀行卡賬戶（因銀行是根據(jù)我校提供的電子清單批量開卡，銀行不能核實其提供信息的準確性，一旦以錯誤信息開卡后，學生的錯誤信息會替代正確信息，學生將不能直接用正確信息開辦其他銀行卡）。

（7）申貸學生需要提供戶口本（整本）復印件，且需要在復印件上加蓋戶籍機關的公章，若學生不能提供蓋章的復印件，請要求學生出具戶口本原件，由各學院負責老師核對無誤后將戶口本原件直接退還學生，不需上報，以免丟失。

（8）學生在校期間可以申請未完成的學制年限所需的學費和住宿費。具體要求為：須從本學年．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．開始申請，一直到畢業(yè)；每年的申貸金額保持一致（研究生除外）。二、貸款資料報送的要求：

1、請將每個學生的“申貸資料”裝入檔案袋中，并在檔案袋上注明學生姓名、院別、班級及資料名稱“申貸資料”。

2、請于11月8日前，報送“申貸資料”（紙介質(zhì)）和“國家助學貸款擬貸初審合格名單”（電子版、打印版一份，樣表見附件），“誠信檔案資料”由各學院審核保管，不需上報。3、“國家助學貸款擬貸初審合格名單”（電子表格）填報要求：（1）輸入時，認真核實，確保準確無誤。

（2）在金額輸入時，不能加“元”，否則無法統(tǒng)計合計金額。

（3）在輸入“學制”、“擬貸幾年”等字段時，只需輸入阿拉伯數(shù)字，數(shù)字后不加漢字。（4）在輸入過長的數(shù)字（如：身份證號）時，在“設置單元格格式中”選取“文本”格式。（5）在輸入姓名時，中間不能有空格。

（6）“本院序號”按年級排序，即年級從低向高排序。（7）“初審合格名單”報送電子版、打印版（1份）。附：國家助學貸款擬貸初審合格名單

學生處

201*年10月20日

擴展閱讀：客戶經(jīng)理資料上報及注意事項

客戶經(jīng)理貸款資料上報流程

一、個人貸款資料上報

1、建立信貸關系、借款申請報告

2、個人基本資料（包括借款人夫妻雙方身份證、戶口簿、結(jié)婚證，個人征

信證明，資產(chǎn)證明復印件（房產(chǎn)證、發(fā)票，汽車行駛證、注冊登記證，發(fā)票及其他固定資產(chǎn)及存折復印件），借款人相關資料，借款人所在企業(yè)的證照（已年檢），公司章程，報表等，銀行流水近三個月）

3、審批資料（共同借款人承諾書，自然人貸款調(diào)查表，包收責任書，貸款

調(diào)查報告，支行、總行審批表）

4、貸款用途（陳瑛已介紹，提供貸款用途合同）5、擔保人資料

抵押：個人抵押包括抵押人及夫妻雙方身份證，抵押承諾書，房產(chǎn)證復印件，評估公司評估報告，公司抵押包括股東會議決議，房產(chǎn)證復印件，抵押公司證照，證照要確保通過年檢、公司章程及工商變更登記證明，評估公司評估報告

保證：個人保證包括簽訂最高額保證擔保合同，擔保人基本資料（擔保人夫妻雙方身份證，戶口簿，結(jié)婚證，個人征信證明，資產(chǎn)證明復印件包括房產(chǎn)、汽車、存折及其他固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、股權(quán)等，以及評級授信資料）

公司擔保包括出具股東會議決議，最高額保證擔保合同，擔保公司基本資料（公司證照，章程，法人及股東身份證，報表，銀行流水近三個月，工商變更登記證明，公司評級授信資料以及公司的其他資料包括購銷合同，公司資產(chǎn)購買發(fā)票、權(quán)證復印件）

質(zhì)押：個人質(zhì)押包括最高額質(zhì)押合同、質(zhì)押人夫妻雙方身份證，質(zhì)押物復印件；公司質(zhì)押出具股東會議決議和最高額質(zhì)押合同，質(zhì)押公司基本情況（公司證照，法人及股東身份證，章程，報表，工商變更登記證明，質(zhì)押物復印件）

6、其它資料

包括個人從業(yè)簽訂的合同，往來的增值稅發(fā)票等，在資料中要注明借款人、擔保人的詳細住址和聯(lián)系方式，能取得固定電話聯(lián)系方式為最好

7、調(diào)查報告注意事項（1）、基本情況:夫妻雙方基本情況介紹，從業(yè)經(jīng)歷（2）、經(jīng)營情況介紹，如果是從事工程建設，就介紹從事基建的項目，合同金額，應收款，工程完工情況，如果是個體工商戶，就介紹經(jīng)營戶的行業(yè)、經(jīng)營情況及經(jīng)營范圍，上下游及銷售規(guī)模（收入、成本）、在同業(yè)中的競爭能力，辦公場地、人員等等。

（3）家庭資產(chǎn)負債情況

（4）借款人與我行的往來及借款人評級授信狀況

（5）借款金額、期限及用途（按照合同把甲乙雙方、合同標的金額及范圍、合同簽訂時間、合同開始履行的時間及期限，回款金額及回款方式）

（6）借款方式：抵押介紹抵押人情況和抵押物情況及評估價值，保證擔保介紹擔保人和擔保企業(yè)情況以及擔保實力，擔保人評級授信情況（保證擔保企業(yè)介紹企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資金、法人代表及股本構(gòu)成、是實物出資還是貨幣出資，辦公場地面積、人員人數(shù)、對企業(yè)進行財務分析，評價擔保實力）。質(zhì)押就介紹質(zhì)押人和質(zhì)押物情況，包括質(zhì)押物價值。

（7）還款來源（應收款，營業(yè)收入，工程款回籠等等，抵質(zhì)押物和擔保人收入

作為第二還款來源）（8）利率確定（小額農(nóng)戶信用貸款在基準利率上浮40%，自有房產(chǎn)抵押上浮40%，第三方資產(chǎn)抵押上浮50%，國有土地使用權(quán)抵押上浮50%，保證擔保上浮60%，工程建設貸款上浮5%。）

（9）結(jié)論：對調(diào)查進行綜合性總結(jié)。（借款人品德、能力、資本資產(chǎn)、擔保、經(jīng)營情況包括環(huán)境及行業(yè)分析，包括貸款帶來的效益，結(jié)論要注明貸款金額、期限、借款方式）

8、資料上報后、風控部進行審批。

9、200萬元以上個人貸款和個人擔保在上報資料前需零售部參與調(diào)查，600萬元以上公司貸款和公司擔保需公司業(yè)務部參與調(diào)查，并出具調(diào)查意見。

10、通過審批后風控部出具審批通知單，客戶經(jīng)理按照審批意見逐條落實。包括辦理抵押登記、質(zhì)押協(xié)助凍結(jié)等。

11、意見落實后，風控部審核出具放款通知單，客戶經(jīng)理按照電腦流程進行貸款審批，審批完畢，按照貸款用途確定支付方式，報風控部審批，支付審批完畢后即可放款。其中采用委托支付需簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，委托支付協(xié)議，支付清單，提款申請書，按照合同用途支付給交易對手。采用自主支付需提供提款申請書和支付清單，簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，貸款發(fā)放給借款人。

12、貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需跟蹤貸款用途。采用委托支付的需提供增值稅發(fā)票，采用自主支付的要求借款人定期報告貸款資金支付情況。

二、流動資金貸款上報資料

1、建立信貸關系、流動資金借款申請書

2、公司基本情況：提供公司證照，法人及股東身份證，章程，報表，工商變更登記證明，資產(chǎn)證明材料。銀行流水近3個月

3、流動資金貸款調(diào)查表，股東會議決議，包收責任書，貸款調(diào)查報告，支行、總行審批表

4、貸款用途

5、擔保人資料（同個人貸款）

6、其它資料，包括公司往來合同，往來稅票以及其他資料

7、調(diào)查報告（1）基本情況，包括公司名稱、地址、經(jīng)營范圍、股本構(gòu)成、經(jīng)營場所占地面積、員工構(gòu)成（2）生產(chǎn)經(jīng)營情況（3）管理者素質(zhì)（4）財務分析（5）公司與我行的關系及資信評級情況（6）借款金額、期限及用途（7）還款來源：包括公司營業(yè)收入，本次貸款所產(chǎn)生的收入，抵質(zhì)押及保證擔保作為第二還款來源（7）流動資金貸款需求測算（8）借款方式（同個人貸款）（9）利率（10）結(jié)論

補充說明;100萬元以上流動資金貸款采用委托支付方式。

三、按揭貸款

1、收集資料（附件1），形成資料上報總行（調(diào)查報告1、開發(fā)商基本情況介紹2、財務分析3、樓盤情況包括項目概況、項目合規(guī)性、項目優(yōu)勢及劣勢、項目投資、資金來源、投資回報、結(jié)論）

2、總行批準后與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議3、對開發(fā)商總體授信，確定總體授信金額4、收集按揭客戶資料，詳見附件2.

5、資料審查完畢后，進行客戶面簽。（包括一式三份借款合同，一份貸款審查表，一份貸款面談、一份征信查詢）開發(fā)商與合行簽訂階段性擔保協(xié)議，開放商在貸款審查表和借款合同上簽字蓋章。

6、銀行配合開發(fā)商辦理抵押登記

7、銀行憑預登記他項權(quán)證發(fā)放按揭貸款

8、貸款發(fā)放即通過委托支付將貸款金額支付給開發(fā)商。

9、開發(fā)商按照協(xié)議商定的保證金存入在按揭銀行開立的保證金專戶。10、每月短信提醒按揭客戶在25日之前存入利息。

四、銀行承兌匯票

1、仔細審核商品交易合同

2、提供公司證照、章程、報表、法人及股東身份證以及股東會議決議，對出票單位進行評級授信，確定授信額度，出票單位在出票銀行開立保證金賬戶，將保證金存入該賬戶。

3、最多只能出具50%敞口的銀票。敞口部分需提供足額的擔保。

4、流程：出票單位呈報資料，審核保證金（保證金到位后由會計、復核簽章），敞口部分的擔保，審核無誤后，交信貸行長和行長審批然后呈報風控部，審批后呈報財務部劉經(jīng)理審批，然后到營業(yè)部出票。（出票時出票單位需攜帶財物章和法人私章），出票后要復印銀票，交會計柜臺和信貸內(nèi)勤各一份。

5、銀票到期前10天通知出票單位補足敞口部分，銀票要建立臺賬。6、申請承兌的費用為萬分之5

五、注意事項

1、辦理抵押時區(qū)分集體土地的房產(chǎn)和國有土地的房產(chǎn)，其中在長沙市內(nèi)的集體土地在各區(qū)房產(chǎn)局辦理抵押登記，貸款額度不超過評估價值的50%，國有土地的房產(chǎn)，長沙市的在市房產(chǎn)局辦理抵押登記，貸款額度不超過評估價值的70%，其中房改房必須夫妻雙方簽字，有共有權(quán)證的需共有方全部簽字確認。經(jīng)濟適用房暫不能辦理抵押登記。（辦理抵押登記時要以長沙芙蓉農(nóng)村合作銀行為抵押權(quán)人，通過房產(chǎn)局專線，內(nèi)5區(qū)房產(chǎn)局暫時沒有專線）大額房產(chǎn)抵押貸款需提供國土證，防止重復抵押的情況。

2、汽車抵押統(tǒng)一到長沙市車管所辦理汽車抵押登記，船舶抵押到海關辦理。3、區(qū)房產(chǎn)局辦理抵押需填寫借款合同、一式兩份的房產(chǎn)局提供的抵押合同，授權(quán)委托書、房屋最高額抵押登記申請書，借款人、抵押人身份證復印件、房產(chǎn)證原件、復印件，芙蓉合行組織機構(gòu)代碼證及營業(yè)執(zhí)照、法人身份證復印件及受托人身份證復印件。

市局抵押需填寫借款合同、市局提供的抵押合同、電腦中打印授權(quán)委托書、房屋最高額抵押登記申請書、借款人、抵押人身份證、抵押物原件、復印件、受托人身份證復印件。

長沙縣房產(chǎn)局借款合同、一式三份的房產(chǎn)局提供的抵押合同（如果抵押人為同一個人只需填一份借款合同，一式三份的縣局提供的抵押合同，如果抵押人不相同，則一份借款合同對應縣局的一式三份抵押合同），最高額抵押合同，授權(quán)委托書、房屋最高額抵押登記申請書，借款人、抵押人身份證復印件、房產(chǎn)證原件、復印件，芙蓉合行組織機構(gòu)代碼證及營業(yè)執(zhí)照、法人身份證復印件及受托人

身份證復印件。

辦理抵押時借款人和抵押人必須在房產(chǎn)局面簽。

4、以國有土地抵押要區(qū)分是行政劃撥地和出讓地。(其中教育用地和其上的房產(chǎn)都不能辦理抵押登記)（劃撥地5折，出讓地7折）

國有土地抵押注意事項：1、土地登記申請表;2、抵押合同、貸款合同(原件各1份);

3、抵押雙方營業(yè)執(zhí)照(復印件)、法定代表人證明、授權(quán)委托書(原件各1份)及身份證復印件;

4、董事會決議或職代會決議(原件);

5、土地紅線圖、土地證(原件)、已有建筑物應提供產(chǎn)權(quán)資料(復印件);6、土地評估報告書及備案文件(同時進窗辦理估價備案的應提供估價備案資料);

7、出讓地提供出讓合同、使用條件，未再轉(zhuǎn)讓的出讓地需提供出讓金收據(jù)(復印件);

8、分割抵押應有分割測量成果(原件);9、擔保的應提供債務人有關資料(原件);10、抵押續(xù)期的抵押權(quán)方應提供續(xù)期書面意見;11、共有土地產(chǎn)權(quán)應提供共有產(chǎn)權(quán)人書面意見;12、已抵押土地應提供原抵押權(quán)人書面意見;

13、抵押注銷登記提供土地注銷登記申請表，他項權(quán)證原件、土地證原件、他項權(quán)利人申請報告。

5、為解決客戶融資無借款手續(xù)的問題，芙蓉合作銀行提供了經(jīng)認定的保證擔保公司，和其他中小企業(yè)擔保唯一區(qū)別的是擔保公司需要繳納20%的保證金放入在貸款銀行開立的賬戶中，另外擔保公司按照貸款金額收取貸款客戶3%的手續(xù)費。

6、存單質(zhì)押和股金質(zhì)押需要辦理協(xié)助質(zhì)押凍結(jié)。

7、第三方監(jiān)管模式：1、借款人提供自己的或者他人的庫存貨物抵押，由第三方監(jiān)管。2、按照庫存貨物的50%發(fā)放貸款3、第三方監(jiān)管確保庫存貨物在貸款金額的2倍以上，如果貨物價值達到2倍時第三方就停止出貨，確保庫存貨物足值，或者在指定賬戶上存入一定金額，然后合行凍結(jié)該金額，第三方監(jiān)管即可對凍結(jié)金額2倍以上的貨物出貨。監(jiān)管非那根收取客戶費用為貸款金額的百分之3。（動產(chǎn)抵押）

8、對股東會議決議的中借款或擔保金額不能超過公司章程的限額和規(guī)定，客戶經(jīng)理不能因為股東人數(shù)多，有偷懶的想法，要逐個進行面簽，確保股東會議決議的真實、效力。

9、展期只需要展期協(xié)議、擔保合同或抵押合同、質(zhì)押合同、展期業(yè)務審批表、展期還款審批表（信貸部、會計部、總行信貸部三份）、賬戶監(jiān)管協(xié)議，復

印借據(jù)、上級部門審批意見、放款通知書、抵質(zhì)押物、他項權(quán)證，以及借款人基本資料。

短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年，一年以上的個人地貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

10、對于授信額度的調(diào)整，如果在系統(tǒng)風險提示中有欠息的情況，在歸還欠息的前提下，可以進行授信額度調(diào)整。如果有欠本就不能進行授信額度的調(diào)整。

11、對于公司評級不能評到A級的情況，可以進行如下幾個方面的操作，一是修改現(xiàn)金流量表，將當年經(jīng)營性現(xiàn)金流和凈現(xiàn)金流修改為正數(shù)。二是進行存貨周轉(zhuǎn)率修改、應收賬款周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)等修改。三是在基本情況錄入中修改報表間隔期，可以調(diào)為一年也可以是半年，有利于進行評級打分。四是資產(chǎn)總額、銷售收入、銷售利潤要確保比上一年遞增。

12、授信額度的確認：客戶最高綜合授信額度≤（客戶在信用社現(xiàn)有信用余額+2.33×客戶有效資產(chǎn)總額-3.33×客戶負債總額）×[1-（客戶在信用社現(xiàn)有信用余額/總負債）×I]×客戶評級系數(shù)。A級系數(shù)為0.8，AA為0.9，AAA為1.0,我行貸款必須要在A級以上才能發(fā)放貸款�！癐”根據(jù)客戶的應收帳款情況確定，如客戶應收帳款中無壞帳，則該變量為30%；因此在系統(tǒng)錄入的時候，要合理確認應收賬款賬齡。

13、借款人、擔保人必須當面簽字。需要配偶簽字的，必須當面簽字。所有手續(xù)、印章、簽字必須檢查齊全后才能讓借款人、擔保人離開。盡量說服借款人預留貸款利息，最好是留一年的，最差是留一個月的。14、一般保證和連帶責任保證。這是依保證人在保證關系中所處地位的不同所作的分類。

一般保證，是指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的保證。連帶責任保證，是指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的保證。

這兩種保證之間最大的區(qū)別在于保證人是否享有先訴抗辯權(quán)。在一般保證情況下，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任”。而在連帶責任保證的情況下，保證人不享有先訴抗辯權(quán)，即“連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權(quán)人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任”。一般保證與連帶保證的期限的相關法律規(guī)定：

《擔保法》第二十五條一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任;債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。

第二十六條連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

《擔保法解釋》第三十一條：保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止、延長的法律后果。第三十二條：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。第三十三條：主合同對主債務履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算。第三十四條：一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，從判決或者仲裁裁決生效之日起，開始計算保證合同的訴訟時效。連帶責任保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前要求保證人承擔保證責任的，從債權(quán)人要求保證人承擔保證責任之日起，開始計算保證合同的訴訟時效。第三十五條：保證人對已經(jīng)超過訴訟時效期間的債務承擔保證責任或者提供保證的，又以超過訴訟時效為由抗辯的，人民法院不予支持。

第三十六條：一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷;連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。一般保證和連帶責任保證中，主債務訴訟時效中止的，保證債務的訴訟時效同時中止。

舉例說明

201*年1月1日，甲向銀行借款100萬元，期限12個月，甲的朋友乙提供保證擔保

（1）如果乙是一般保證人，保證期間起止時間,銀行應如何實現(xiàn)債權(quán)？(2)如果乙是連帶保證人，保證期間起止時間，銀行應如何實現(xiàn)債權(quán)？

答：一般保證，保證期間為201*.1.1201*.7.1，銀行應該在這個期間對甲提起訴訟或仲裁，如果法院對甲的判決是201*.10.1生效且銀行的債權(quán)未能全部實現(xiàn)，應該在201*.10.1201*.10.1內(nèi)向乙提起訴訟。

連帶保證，保證期間為201*.1.1201*.7.1，銀行應該在這個期間對乙主張債權(quán)或普通催告即可，如果普通催告之日是201*.5.1，那么應該在201*.5.1201*.5.1對乙訴訟。

15、可以抵押的財產(chǎn)

1）建筑物和其他土地附著物2）建設用地使用權(quán)

3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)4）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；5）正在建造的建筑物、船舶、航空器6）交通運輸工具

7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)

不可以抵押的財產(chǎn)

1）土地所有權(quán)

2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

3）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、

醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者由爭議的財產(chǎn)5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)（違法違章建筑）

16、以建筑物抵押的，該建筑物占有范圍內(nèi)的建設用地使用權(quán)一并抵押。以建設用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。

建設用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押的財產(chǎn)，該建設用地使用權(quán)實現(xiàn)抵押權(quán)時，應將該土地上新增建筑物與建設用地一并處分，但新增的建筑物所得的價款，抵押人無權(quán)優(yōu)先受償。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)不能僅以集體所有的建設用地抵押，但可以將鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押，這時其占用范圍內(nèi)的建設用地使用權(quán)一并抵押。

實現(xiàn)抵押權(quán)后，未經(jīng)法定的程序不得改變土地所有權(quán)的性質(zhì)和土地性質(zhì)。

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