風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)

1.風(fēng)險(xiǎn)管理定義:是經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量,采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理,以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為

2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)對(duì)大量來(lái)源可靠的信息資料進(jìn)行系統(tǒng)了解好分析,認(rèn)清經(jīng)濟(jì)單位存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素,進(jìn)而確定經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì),并把握其發(fā)展趨勢(shì)3.每一種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法都存在一定的局限性,1)任何一種方法不可能揭示出全部風(fēng)險(xiǎn)的所有因素必須多種方法結(jié)合適用.2)由于經(jīng)費(fèi)的限制必須選擇效果最優(yōu)的方法和方法結(jié)合.3)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別僅憑一倆次調(diào)查分析不能解決問(wèn)題多次識(shí)別才能獲得較為準(zhǔn)確的答案

4.威脅分析是通過(guò)編制對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)構(gòu)成威脅的事故一覽表來(lái)分析造成企業(yè)生產(chǎn)中的各種原因,以及這些原因?qū)χ聯(lián)p事故大聲及損失程度的影響力的一種分析方法.5.衡量是一種風(fēng)險(xiǎn).損失概率,損失期望值和損失幅度

6.風(fēng)險(xiǎn)控制是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上,針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素,積極采取控制技術(shù),以消除風(fēng)險(xiǎn)因素或減少風(fēng)險(xiǎn)因素的危險(xiǎn)性.本質(zhì)是減少損失概率或降低損失程度7.套購(gòu)利用期貨價(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格波動(dòng)方向上的趨同性,通過(guò)在期貨市場(chǎng)上買進(jìn)嚯賣出與現(xiàn)貨市場(chǎng)上方向相反,但數(shù)量相同的商品,而把自身承受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投機(jī)者,達(dá)到現(xiàn)貨與期貨盈虧互補(bǔ)的目的.

8.風(fēng)險(xiǎn)的非保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移優(yōu)缺點(diǎn):1)適用的對(duì)象是比較廣泛的2)靈活多樣3)直接成本低4)有利于促進(jìn)全社會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn),減少風(fēng)險(xiǎn)..缺點(diǎn)1)法律和情理的雙重限制2)合同條文理解的差異可能引起一些問(wèn)題3)轉(zhuǎn)讓人要承擔(dān)一定的代價(jià)4)受讓人有時(shí)無(wú)力承擔(dān)所轉(zhuǎn)移的損失責(zé)任

9.將損失攤?cè)虢?jīng)營(yíng)成本1)把以外的損失計(jì)入當(dāng)期損益,即吸收于短期的現(xiàn)金流通之中2)只適合于處理那些損失概率高但損失程度較小的風(fēng)險(xiǎn)3)一個(gè)經(jīng)濟(jì)單位所能吸收的損失或損失規(guī)模取決于現(xiàn)金流通的余額加上可變現(xiàn)的準(zhǔn)備金或短期借款的額度4)于現(xiàn)金預(yù)算的目標(biāo)的矛盾的5)節(jié)省了向保險(xiǎn)公司支付的附加保險(xiǎn)費(fèi)部分

10.保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇手段集合大量合同風(fēng)險(xiǎn)單位作用是損失的分?jǐn)偰康氖茄a(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失以確保經(jīng)濟(jì)生活的安定2)保險(xiǎn)是一種合同行為平等自愿的基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)要約和承諾訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)給付保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人取補(bǔ)保險(xiǎn)金交付保險(xiǎn)3)從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制大數(shù)原則損失分?jǐn)傇瓌t建立保險(xiǎn)基金實(shí)現(xiàn)損失補(bǔ)償

11.理想的科寶風(fēng)險(xiǎn)需要同時(shí)具備以下條件1)風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)而非投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)2)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是以外的但是風(fēng)險(xiǎn)損失本身是可以確定的3)風(fēng)險(xiǎn)損失幅度不能太大也不能太小4)大量獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位存在注意關(guān)于理想的可保風(fēng)險(xiǎn)條件的上述概括,是對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)客觀的本質(zhì)的原則規(guī)定對(duì)于不滿足這些條件的風(fēng)險(xiǎn)可以采取一定的技術(shù)手段,使之稱為可保風(fēng)險(xiǎn)3)科寶風(fēng)險(xiǎn)的范圍是不斷擴(kuò)展的理想的可保風(fēng)險(xiǎn)的條件始終不變的

12.效用是衡量人們對(duì)某種事情的主要價(jià)值態(tài)度偏愛(ài)傾向等的一種指標(biāo).隨著失誤的變化指標(biāo)則相應(yīng)改變形成了效用函數(shù)關(guān)系曲線表上效用曲線

13.效用理論進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策時(shí)主要步驟1)確定效用函數(shù)或效用值法2)計(jì)算各備選方案中有關(guān)損失額度的效用值3)計(jì)算各備選方案的損失效用期望值4)在各備選方案中選擇損失效用期望值最小者作為最佳方案

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201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：（一）提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公

司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，201*年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作

財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性

在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的

測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，201*年共對(duì)27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類審核工作。

3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見(jiàn)，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

經(jīng)過(guò)三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分

的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級(jí)分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評(píng)價(jià)、董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會(huì)、股東會(huì)會(huì)議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧201*年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的研判，加深對(duì)成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識(shí)的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（五）201*年工作計(jì)劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過(guò)程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。

以上是我部201*年工作小結(jié)及201*年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。

集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年12月5日

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