依法合規(guī)經(jīng)營,確保公司健康可持續(xù)發(fā)展

依法合規(guī)經(jīng)營，確保公司健康可持續(xù)發(fā)展

前些年，由于保險主體的增加，市場競爭漸入白熱化，為了擴大市場份額，一些保險公司開始進行不正當競爭，不計成本不計后果地降低費率，放松理賠的管控，造成了中國財產(chǎn)保險行業(yè)盈利能力的整體下降。針對這種情況，我們要在不斷提升自身經(jīng)營能力的同時，加快構建公司內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營機制，努力提高內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與風險管控的水平，建立流程清晰、信息通暢、運轉(zhuǎn)高效、反應靈敏的合規(guī)風險管理機制，確保公司可持續(xù)健康發(fā)展。

一、依法合規(guī)經(jīng)營的意義

風險管理是整個保險公司經(jīng)營管理的核心需求之一，面對整個金融市場，提升風險管控水平可以大大降低保險公司的經(jīng)營風險，穩(wěn)定保險公司的發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營機制滯后，違法違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，一方面導致保險公司經(jīng)營風險的增加，另一方面導致行業(yè)形象受損，甚至使公眾喪失對保險行業(yè)的信心，這顯然不利于公司的長遠發(fā)展。

保險行業(yè)越發(fā)展,保險公司的合規(guī)管理應該越完善,經(jīng)營機制也應該越規(guī)范。因此加強合規(guī)經(jīng)營機制建設，有利于防范化解經(jīng)營風險，樹立行業(yè)的良好形象，促進公司的可持續(xù)健康發(fā)展。加強合規(guī)經(jīng)營機制建設，還有利于準確理解和把握監(jiān)管要求，落實監(jiān)管政策，提供合規(guī)經(jīng)營建議。同時,及時向監(jiān)管機構進行咨詢和反饋,為監(jiān)管政策的改進提供相關的參考信息。

合規(guī)管理是落實科學發(fā)展觀、有效防范化解風險，強化內(nèi)部控制，維護企業(yè)品牌和聲譽，提升競爭力及企業(yè)價值的必然要求和重要保障。有效推進合規(guī)管理，才能確保人保公司又好又快發(fā)展，

二、依法合規(guī)經(jīng)營，我們要做好以下幾方面工作：1、做好合規(guī)宣傳，推行合規(guī)文化

公司倡導以誠信、守法為中心的合規(guī)文化，推行合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，培育全體員工的合規(guī)意識，將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程，引導各分支機構、公司全體員工嚴格遵守相關法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營。

要讓依法合規(guī)經(jīng)營真正深入人心，我們應高度重視依法合規(guī)宣傳工作，大力建設合規(guī)文化。從企業(yè)內(nèi)部和外部開展一系列圍繞合規(guī)經(jīng)營的宣導活動，利用各種渠道，組織形式多樣的合規(guī)宣傳，倡導合規(guī)理念。不僅在制度建設和組織架構上進行系統(tǒng)性建設，還要大力營造“違規(guī)恥，合規(guī)榮”的企業(yè)文化。

2、做好員工的合規(guī)經(jīng)營培訓工作

應帶動工作人員轉(zhuǎn)變思想，培養(yǎng)員工的合規(guī)意識。構建合規(guī)經(jīng)營機制，通過定期的系統(tǒng)培訓提高合規(guī)人員的專業(yè)技能，對員工進行法律、保險、財會、金融等方面有針對性的專業(yè)知識教育,幫助員工熟悉監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控要求，使之具有與其履行職責相適應的資質(zhì)和經(jīng)驗，特別是應當具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。

提高員工的主動合規(guī)意識，增強員工的合規(guī)自覺性，做到從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變，促使員工自覺承擔合規(guī)責任，降低過失違規(guī)和主動違規(guī)的發(fā)生概率，進而提高公司人員的業(yè)務素質(zhì)，培養(yǎng)合規(guī)的從業(yè)人員隊伍。

3、合規(guī)經(jīng)營理念與具體工作結合

保險業(yè)務行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等。從具體業(yè)務角度分析，監(jiān)控風險，可以增加業(yè)務流程的透明度。通過把依法合規(guī)經(jīng)營理念與具體工作流程、工作措施相結合，可以更好地提升公司的管理水平，阻止內(nèi)部的意外事件及問題發(fā)生，全面監(jiān)控各業(yè)務流程，降低公司內(nèi)部風險，提高公司的盈利能力。

合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是公司各部門和分支機構、每一位員工的責任。公司各部門和分支機構應當主動進行日常的合規(guī)自查，定期向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風險信息或者風險點，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的風險監(jiān)測和評估。

我們?nèi)吮Ｘ旊U的合規(guī)經(jīng)營，不僅僅是公司行為，更對行業(yè)的發(fā)展起到了引領和帶頭作用，理賠工作的合規(guī)經(jīng)營，對凈化理賠市場、樹立人保金牌客服形象、提高公司盈利能力建設都有重大意義。只有大力加強合規(guī)文化建設，使合規(guī)觀念深入人心，我們?nèi)吮９�司才能在�?guī)范的工作和管理中健康發(fā)展。有效識別和防范合規(guī)風險，全面提升精細化管理水平，確保集團合規(guī)穩(wěn)健運營，為中國人保新的創(chuàng)業(yè)和跨越式發(fā)展提供堅實保障。

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堅持依法合規(guī)經(jīng)營推進公司可持續(xù)健康發(fā)展

第十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過了修訂的《保險法》（以下簡稱新《保險法》），并將于10月1日起實施。這是完善我國保險法律法規(guī)，促進保險業(yè)科學發(fā)展的重要舉措，是我國保險業(yè)發(fā)展史上的一件大事。《保險法》的修訂對深化保險體制改革、進一步規(guī)范保險市場秩序、提升保險公司經(jīng)營管理能力和競爭力、有效防范化解風險、提高保險監(jiān)管水平有著非常重大而深遠的意義。（一）修訂《保險法》是推進保險業(yè)科學發(fā)展的迫切需要�！侗ｋU法》自1995年頒布實施以來，在促進保險業(yè)發(fā)展、保護投保人利益、規(guī)范經(jīng)營主體行為、防范經(jīng)營風險、依法監(jiān)管等方面都發(fā)揮了重要作用。但隨著保險業(yè)改革發(fā)展的日趨深入，投保人與保險人之間的利益糾紛不斷增多、新型保險市場主體不斷出現(xiàn)、保險公司業(yè)務范圍逐漸擴大、資金運用渠道不斷拓寬、保險監(jiān)管約束力不足等問題開始凸現(xiàn)。一些法律障礙的消除，一些政策制度的完善，一些利益糾紛的調(diào)處，一些成熟經(jīng)驗的確認，都需要通過對《保險法》的修訂來解決。因此，這次《保險法》的修訂在相當程度為構建保險業(yè)科學發(fā)展的長效機制奠定了法律基礎。

（二）修訂《保險法》是黨和國家大力發(fā)展保險業(yè)的重要部署。改革開放三十年來，保險業(yè)不斷發(fā)展壯大，對經(jīng)濟社會發(fā)展的作用和貢獻越來越大，黨和國家對保險業(yè)越來越重視。201*年，國務院出臺了《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“國務院23號文件”），明確了今后一個時期我國保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、目標任務和政策措施，是我國保險業(yè)發(fā)展的綱領性文件。十六大特別是“國務院23號文件”頒布以來，保險行業(yè)堅持貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，大力推進保險業(yè)的改革發(fā)展，取得了重大成就，積累了豐富的實踐經(jīng)驗。此次《保險法》的修訂立足全局，著眼長遠，對改革開放三十年來保險業(yè)改革發(fā)展中的一些重大問題進行了全面審視，對保險實踐中積累的成功經(jīng)驗進行了科學總結，是黨和國家推進保險業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的又一重要部署。

（三）修訂《保險法》是促進金融市場健康發(fā)展的客觀要求。金融法律體系的不斷完善是金融市場健康發(fā)展的基礎。保險法律法規(guī)是金融法律體系不可或缺的重要組成部分。20世紀末，隨著《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》的相繼頒布，初步建立了與我國金融業(yè)發(fā)展格局相適應的金融法律體系。隨著我國改革開放的不斷推進和經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，整個金融市場面臨著新形勢，出現(xiàn)了新情況，對整個金融法律體系的調(diào)整、修訂提出了新要求。為了適應金融業(yè)發(fā)展的需要，銀行、證券等領域出臺了一些新的法律法規(guī)，并在201*年和201*年分別對《商業(yè)銀行法》、《證券法》進行了修訂，有力地促進銀行業(yè)和證券業(yè)的改革發(fā)展。雖然201*年對《保險法》進行過一次修訂，但那次修訂更多地是為了履行加入WTO的承諾，具有一定的過渡性。此次《保險法》的修訂是一次全面、系統(tǒng)的修改，適應了當前和未來一段時間保險業(yè)發(fā)展的需要。包括《保險法》在內(nèi)的一系列金融法律法規(guī)的逐漸修訂，使我國的金融法律體系不斷健全，有利于充分發(fā)揮各類金融機構的優(yōu)勢和特點，創(chuàng)新和改進金融服務，形成金融促進經(jīng)濟發(fā)展的合力。

此次《保險法》的修訂，全面貫徹了科學發(fā)展觀的戰(zhàn)略思想，通篇貫穿著人民要保險、保險為人民的人本理念，充分尊重了社會主義市場經(jīng)濟條件下保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，是前瞻性、規(guī)律性、針對性、操作性的有機統(tǒng)一，解決了制約保險業(yè)科學發(fā)展的許多重大問題。（一）進一步明確保險活動當事人權利與義務的同時，更加注重保護被保險人的利益。保險合同是保險活動的前提與基礎。目前保險市場上出現(xiàn)的保險糾紛及“理賠難”等問題，與保險合同對各方面當事人權利、義務的約定不夠明確有很大關系。此次《保險法》的修訂，對保險合同的具體規(guī)定作了進一步的明確，并且根據(jù)保險市場信息不對稱，保險人處于相對強勢地位而被保險人處于相對弱勢地位的特點，強化了對被保險人利益的保護，如明確了保險人理賠的程序和時間等。特別是對當前保險糾紛較多的一些焦點問題，對保險人的部分權利進行了限制，如對保險人以投保人未履行如實告知義務為解除保險合同的權利、保險事故發(fā)生后保險人在未得到及時通知情形下的免責權利等進行了限制。

（二）進一步推進保險市場化改革的同時，更加注重強化風險防范。保險市場化改革是社會主義市場經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，是保險業(yè)改革發(fā)展的方向。新《保險法》一方面拓寬了保險公司的業(yè)務范圍和資金運用的渠道，增加了經(jīng)營自主權，如保險公司可以從事批準的與保險有關的其他業(yè)務、保險資金可以投資于不動產(chǎn)等；另一方面廢除了不符合市場經(jīng)濟原則的內(nèi)容，如取消了原《保險法》關于境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定。在推進市場化改革的同時，牢牢抓住風險防范這一保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，在保留原《保險法》個別風險自留額和全部風險自留額監(jiān)管、巨災風險方案備案、保險資金運用監(jiān)管等基礎上，進一步豐富了風險管理的內(nèi)容，如對保險公司的主要股東提出了詳細要求，保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員必須具備相應的任職資格等。

（三）進一步規(guī)范市場主體行為的同時，更加注重監(jiān)管的科學性、有效性。近幾年來，我國保險監(jiān)管在傳統(tǒng)的市場行為監(jiān)管基礎上，在償付能力監(jiān)管和公司治理監(jiān)管方面進行了大量卓有成效的探索。此次《保險法》的修訂對市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管三個方面的內(nèi)容都進行了補充完善。在市場行為監(jiān)管方面，對保險公司及工作人員的禁止行為做了進一步的詳細規(guī)定，對保險公估機構的行為原則予以明確。在償付能力監(jiān)管方面，在保留保險公司最低償付能力監(jiān)管的基礎上，增加了對償付能力不足的保險公司的限制措施，如限制業(yè)務范圍、限制向股東分紅、限制高管薪酬、限制資金運用等監(jiān)管措施。在公司治理監(jiān)管方面，對內(nèi)部控制、關聯(lián)交易等進行了補充，如要求聘用專業(yè)人員建立合規(guī)報告制度、不得利用關聯(lián)交易損害公司利益、建立關聯(lián)交易信息披露制度等。為了保證保險監(jiān)管機構執(zhí)法的權威性，新《保險法》進一步強化了監(jiān)管手段和措施，進一步明確了違法違規(guī)行為的法律責任，增加了對新型違法行為的處罰，加重了對違法責任人的責任追究。

學習宣傳新《保險法》不僅僅是保險行業(yè)和保險監(jiān)管部門的重要任務，還應成為各級黨政部門和全社會方方面面認識保險、理解保險，普及保險知識，提高保險意識，推動保險發(fā)展的一個重要契機。被保險人據(jù)此維護自己的保險合法權益，保險人據(jù)此提高依法合規(guī)經(jīng)營水平，保險監(jiān)管部門據(jù)此增強科學監(jiān)管能力，各級黨和政府據(jù)此加大推動保險發(fā)展的政策力度。當然，保險公司特別是大型國有金融保險公司應該而且必須在學習貫徹新《保險法》方面作出表率。

（一）努力學習宣傳新《保險法》，切實營造保險業(yè)科學發(fā)展的良好氛圍。當前要在保險全系統(tǒng)掀起學習新《保險法》的熱潮，不斷增強廣大員工和營銷員的法制觀念。中國人壽將把學習貫徹新《保險法》的近期部署與長期規(guī)劃結合起來，提出學習貫徹新《保險法》的意見和舉措；把學習新《保險法》與學習其他金融保險法律、法規(guī)和保監(jiān)會相關規(guī)章、制度和政策結合起來，相互融通，努力提高學習的實效性；把學習新《保險法》與教育培訓結合起來，把新《保險法》作為干部員工和營銷員培訓的重要內(nèi)容，全員學習、重點培訓、強化宣導；把學習新《保險法》與開展業(yè)務工作結合起來，嚴格貫徹落實新《保險法》的要求，進一步規(guī)范公司業(yè)務、管理和服務，做到依法合規(guī)、誠信經(jīng)營。在全面學習領會新《保險法》內(nèi)容的基礎上，根據(jù)系統(tǒng)廣大員工的崗位特點，分層次、分對象、有重點組織學習，不斷增強學習宣傳新《保險法》的針對性。對營銷、客戶服務工作人員，重點加強保護被保險人利益、保險從業(yè)人員行為規(guī)定等內(nèi)容的學習；對管理人員，重點要加強保險經(jīng)營規(guī)則等內(nèi)容的學習�？傊�，要以學習宣傳新《保險法》為契機，在系統(tǒng)上下進行法律法規(guī)知識的普及教育，不斷增強廣大員工和營銷員的法制觀念，形成人人知法、人人守法的良好局面。

（二）堅持“用心經(jīng)營、誠信服務”，切實保護被保險人的利益。保護被保險人利益是新《保險法》的一個重要指導思想。貫徹落實好這一指導思想最根本的就是要“用心經(jīng)營、誠信服務”。近幾年來，中國人壽在“用心經(jīng)營、誠信服務”方面做了大量工作，得到了廣大客戶的充分認可和高度贊揚，增強了中國人壽的吸引力和親和力。中國人壽將進一步推進以“用心經(jīng)營、誠信服務”為主體的核心價值觀體系的建設，逐步探索“用心經(jīng)營、誠信服務”的評價體系、考核機制和約束機制，建立干部職工和營銷員誠信檔案，推行警示制度，開展誠信承諾活動，不斷強化廣大員工“用心經(jīng)營、誠信服務”的意識和自覺性。進一步健全銷售體制，規(guī)范理賠程序，簡化理賠手續(xù)，縮短理賠時限，使“用心經(jīng)營、誠信服務”貫徹落實到經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和全過程，在全系統(tǒng)形成“用心經(jīng)營、誠信服務”的文化氛圍。

（三）進一步強化內(nèi)部管理，切實規(guī)范經(jīng)營行為。嚴格遵守新《保險法》的各項規(guī)定，是每一個保險市場參與者最基本的義務。中國人壽保險集團公司將按照新《保險法》的要求，全面加強公司的經(jīng)營管理，及時修改與新《保險法》不適應的規(guī)章制度，抓緊做好規(guī)章制度的“廢、改、立”工作，確保規(guī)章制度的不斷健全。將對照新《保險法》的要求，認真梳理原保單的條款，努力做好貫徹落實新《保險法》的過渡工作。將進一步完善公司治理結構，在借鑒中國人壽壽險公司治理結構建設成功經(jīng)驗的基礎上，加強中國人壽財險、養(yǎng)老保險等其他公司的治理結構建設，以治理結構的完善帶動經(jīng)營管理水平的不斷提升。將進一步強化風險管理，始終把風險管理放在重要位置，不斷探索建立風險預警的新機制，提高風險防范能力，不斷探索建立處理風險事故的新方法，提高抗風險的能力。將進一步規(guī)范市場行為，嚴格按照市場經(jīng)濟規(guī)律參與市場競爭，嚴禁以非理性行為拓展業(yè)務，擾亂市場秩序。將進一步加強對代理人的培訓和管理，強化代理人誠信經(jīng)營的意識，加強對代理人的約束，規(guī)范代理人的銷售行為，樹立代理人隊伍的良好形象，促進保險業(yè)健康發(fā)展。

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