不良貸款清收實(shí)施方案

不良貸款清收實(shí)施方案

為了加大對(duì)不良貸款的清收活化力度，最大限度地減輕農(nóng)村信用社的經(jīng)營壓力，調(diào)動(dòng)職工的積極性，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。

一、清收隊(duì)的組成

根據(jù)我縣當(dāng)前不良貸款清收現(xiàn)狀，決定成立縣信用聯(lián)社不良貸款清收一隊(duì)，二隊(duì)，三隊(duì)。共三個(gè)清收隊(duì)，以后根據(jù)需要，隨時(shí)隨地組織成立若干個(gè)清收隊(duì)。

清收隊(duì)設(shè)正經(jīng)理級(jí)隊(duì)長一名，隊(duì)員采取雙向競(jìng)聘和擇優(yōu)錄用的原則，清收隊(duì)編制3-5人，也可向社會(huì)公開招聘2-3人，由清收隊(duì)推薦，聯(lián)社把關(guān)，費(fèi)用由清收隊(duì)自行解決。

二、清收隊(duì)的清收范圍

清收隊(duì)員負(fù)責(zé)清收聯(lián)社指定信用社的逾期半年以上的雙呆貸款，三、清收隊(duì)人員的工資待遇、考核及兌現(xiàn)

1、競(jìng)聘成功的清收隊(duì)人員，屬縣聯(lián)社管理，正式職工福利等項(xiàng)仍隨聯(lián)社，基本工資同委托社劃至聯(lián)社發(fā)放，在冊(cè)臨時(shí)工，專職營銷員每個(gè)每個(gè)月200元生活費(fèi)，300元與清收隊(duì)任務(wù)掛鉤，超任務(wù)與正式職工相同。

2、清收隊(duì)人員基本工資按月發(fā)放，營銷工資與清收任務(wù)掛鉤。不再與營銷創(chuàng)收掛鉤，年度考核工資與全年清收任務(wù)及科室考核掛鉤，清收人員的崗位津貼與季度，年度清收任務(wù)及考核掛鉤。3、聯(lián)社按季下達(dá)各隊(duì)清收任務(wù)，按季考核，按季兌現(xiàn)，季未按完成任務(wù)比例核發(fā)工資，營銷工資在提取手續(xù)費(fèi)列支。

（1）季末超額完成清收任務(wù)，手續(xù)費(fèi)提取額超營銷工資額部分，70%獎(jiǎng)勵(lì)清收隊(duì)員，30%做為清收隊(duì)費(fèi)用。

（2）清收任務(wù)完成，手續(xù)費(fèi)用結(jié)余的，結(jié)余部分20%作為獎(jiǎng)勵(lì)基金，50%用二獎(jiǎng)勵(lì)清收隊(duì)員，30%作為清收隊(duì)費(fèi)用。

（3）提取的所有手續(xù)費(fèi)全部上劃財(cái)務(wù)科專戶管理。費(fèi)用衽報(bào)帳制，并由信貸經(jīng)營部負(fù)責(zé)核實(shí)，經(jīng)縣聯(lián)社稽查后，營銷工資及獎(jiǎng)勵(lì)工資由聯(lián)社理事長，主管主任監(jiān)事長簽字批準(zhǔn)后列支，其它費(fèi)用由主管主任簦字批準(zhǔn)。

（4）已委托清收的貸款，由原信用社人員收回的，信用社按提取的50%提取手續(xù)費(fèi)。

4、對(duì)清收隊(duì)活化貸款，在貸款手續(xù)合規(guī)合法，委托社認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)弱于活化前的，按活化本金的10%計(jì)算清收任務(wù)。

5、清收隊(duì)員必須堅(jiān)持工作日志制度，把每天工作過程，工作措施，工作結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記載。以備聯(lián)社檢查。

6、清收隊(duì)連續(xù)半年未完成清收任務(wù)，清收隊(duì)長引咎辭職，隊(duì)員待崗。

四、委托清收后的貸款檔案管理

1、委托清收后，信用社的不良貸款清收任務(wù)及收息任務(wù)不變。2、貸款的訴訟時(shí)效及貸款檢查工作，在清收隊(duì)員的協(xié)助下仍由信用社原包片信貸員負(fù)責(zé)。3、活藥及清收一部分的，第一責(zé)任人不變。由信用社主任按包片情況指定管戶責(zé)任人。

4、各清收隊(duì)要規(guī)定一個(gè)兼管清收隊(duì)的檔案工作，清收隊(duì)檔案包括。

（1）信用社交來的“委托清收貸款明細(xì)表”。（）清收隊(duì)填制的同意清收貸款明細(xì)表。（）季清收任務(wù)分配表。（）季清收任務(wù)完成情況表。（）清收貸款手續(xù)費(fèi)提取表。（）聯(lián)社文件、通知、登記臺(tái)帳。（）營銷工資兌現(xiàn)情況表（）考勤表（）清收雙呆貸款委托書

五、市聯(lián)社有關(guān)文件下達(dá)前，交通工具及費(fèi)用自理。六、手續(xù)費(fèi)提取比例的執(zhí)行

1、逾期二年以上，本金和利息分別按10%、15%提取。2、逾期一年以上。本金和利息分別按6%、8%提取。3、逾期半年以上，本金和利息分別按2%提取。

4、呆帳貸款收回，本金和利息分別按12%和18%提取手續(xù)費(fèi)。5、對(duì)收回已核銷貸款按“先收本后收息”的原則，本金和利息分別按20%和15%提取手續(xù)費(fèi)。

七本式行辦法自201*年8月起執(zhí)行。

擴(kuò)展閱讀：不良貸款清收工作方案

杭錦旗信用聯(lián)社不良貸款清收工作方案

為了進(jìn)一步加強(qiáng)我旗聯(lián)社的不良貸款清收工作,盤活信貸資金，結(jié)合我聯(lián)社工作實(shí)際，特制定本方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為了保證不良貸款清收處置工作有條不紊的開展，特杭錦旗信用聯(lián)社成立了清收處置不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：

組長：余強(qiáng)

副組長：高銀倉、楊在成、王愛崇、陳彥祥、張晟成員：劉雙虎、賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏、各社部負(fù)責(zé)人

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及法律事務(wù)部，由劉雙虎兼辦公室主任，工作人員：賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏。辦公室具體負(fù)責(zé)清收處置進(jìn)度的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、資料整理和總結(jié)上報(bào)工作。

二、工作步驟

本次清收處置不良貸款工作分四個(gè)階段進(jìn)行。

第一階段為摸底階段，從201*年5月15日至201*年5月20日，此期間要組織各信用社、部負(fù)責(zé)人對(duì)不良貸款進(jìn)行調(diào)查摸底，填寫《不良貸款統(tǒng)計(jì)表》，了解不良貸款基本情況。

第二階段為認(rèn)定階段，從201*年5月20日至201*年6月

30日，此期間根據(jù)不良貸款統(tǒng)計(jì)表為基礎(chǔ)，與信用社、部負(fù)責(zé)人、責(zé)任人調(diào)查了解借款人的現(xiàn)狀，并逐筆認(rèn)定其可收回的可能性，制定清收計(jì)劃和進(jìn)行資產(chǎn)保全。一是要全面清理、落實(shí)“三鄉(xiāng)”貸款，積極協(xié)調(diào)地方黨政，爭(zhēng)取他們的配合和支持，結(jié)合實(shí)際逐筆制訂清收處置貸款的計(jì)劃，落實(shí)清收處置措施。二是采取多種形式保全信用社資產(chǎn)。對(duì)一時(shí)難以清收的貸款要簽發(fā)“到逾期貸款催收通知書”，重新簽訂還款計(jì)劃，保證追索權(quán)的合法有效。

第三階段為清收階段，從201*年7月1日至201*年8月30日，此期間對(duì)第二階段認(rèn)定為清收范圍的貸款進(jìn)行清收。具體措施：

（一）依法清收。對(duì)那些賴債戶、釘子戶要堅(jiān)決實(shí)行依法清收，以法律手段保全信用社資產(chǎn)，清收不良貸款，實(shí)現(xiàn)不良貸款下降。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)清收。對(duì)已由聯(lián)社核實(shí)確認(rèn)的呆賬，按照呆賬貸款核銷審批程序進(jìn)行核銷，減少不良貸款占用。實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)清收處置貸款，調(diào)動(dòng)一切力量清收盤活不良貸款。一是對(duì)收回95年至99年底以前的貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的20%；二是對(duì)收回90年至94年底以前的貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的30%；三是對(duì)收回90年以前的貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的50%；收回呆賬貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的100%，另按本金的20%獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）試行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)代理清收。主要實(shí)行內(nèi)部招標(biāo)清收和社會(huì)公開拍賣方式清理處置不良資產(chǎn)。根據(jù)杭錦旗信用社不良資產(chǎn)的特點(diǎn)，對(duì)“雙呆”貸款，在通過內(nèi)部招標(biāo)清收時(shí)，可疑類貸款按照不低于貸款本金的60%確定基準(zhǔn)價(jià)，損失類貸款按照不低于貸款本金的30%確定基準(zhǔn)價(jià)。也可以委托中介機(jī)構(gòu)，在不低于基準(zhǔn)價(jià)的情況下向社會(huì)公開拍賣，盡最大努力盤活信貸資金。在具體操作過程中，嚴(yán)格按照自治區(qū)聯(lián)社《不良資產(chǎn)清收處置指導(dǎo)意見》中的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，堅(jiān)持清收處置的原則：既公開、公平、公正原則；合理資產(chǎn)評(píng)估、科學(xué)定價(jià)原則；市場(chǎng)公允、現(xiàn)金優(yōu)先原則；報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)匹配、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)等原則。內(nèi)部招標(biāo)嚴(yán)格執(zhí)行招標(biāo)程序，科學(xué)、合理確定基準(zhǔn)價(jià)格。

（四）抵債資產(chǎn)清收。對(duì)清收的抵債資產(chǎn)要嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理辦法進(jìn)行賬務(wù)處理。

第四階段為總結(jié)上報(bào)階段，從201*年9月1日至201*年9月15日，全面總結(jié)此次清收處置工作，對(duì)清收處置過程中的不足和問題以及好經(jīng)驗(yàn)好做法進(jìn)行總結(jié)，向工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。

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