加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

內(nèi)控合規(guī)管理與創(chuàng)造價(jià)值似源與流的辨證統(tǒng)一關(guān)系，就像河的源頭與水流，前者是基礎(chǔ)，后者是目的。完善的合規(guī)管理體系能有效預(yù)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。但二者又相互制約，過(guò)分重視合規(guī)而輕價(jià)值，會(huì)使商業(yè)銀行的發(fā)展受到桎梏；過(guò)于追求價(jià)值而輕合規(guī)，又導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展偏離正確的軌道。如何確保合規(guī)管理體系的有效性，實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理創(chuàng)造價(jià)值”，是解決問(wèn)題的關(guān)鍵所在。一、當(dāng)前銀行合規(guī)管理存在的薄弱環(huán)節(jié)

（一）認(rèn)識(shí)上存在偏差。部分商業(yè)銀行的人員對(duì)合規(guī)管理重要性認(rèn)識(shí)不足，合規(guī)觀念淡薄，認(rèn)為合規(guī)吃虧、合規(guī)經(jīng)營(yíng)影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，甚至產(chǎn)生抵觸、畏難情緒和被動(dòng)應(yīng)付的思想；有的忽視操作風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為違法違紀(jì)才會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和損失，不按流程操作、一般性操作失誤算不了什么等。

（二）合規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后�；�礎(chǔ)管理和內(nèi)部控制不夠嚴(yán)密，合規(guī)責(zé)任、合規(guī)考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)等合規(guī)機(jī)制不夠完善，未完全形成崗責(zé)管理、合規(guī)管理、績(jī)效管理的“三位一體”的綜合管理體系。合規(guī)管理人員力量不足，對(duì)合規(guī)監(jiān)管文件學(xué)習(xí)培訓(xùn)不夠。

（三）制度執(zhí)行不到位。上級(jí)行出臺(tái)的一些制度辦法沒(méi)有得到有效落實(shí)，執(zhí)行不夠堅(jiān)決。如部分行信貸管理粗放、重貸輕管，貸款“三查”制度執(zhí)行不力，少數(shù)行由于貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款被企業(yè)擠占挪用；有的沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)行的貸款批復(fù)條件，甚至違規(guī)操作以貸收貸、以貸收息；貸款調(diào)查不實(shí)，貸款違規(guī)展期；抵押物不合規(guī)、手續(xù)不完善；財(cái)務(wù)核算憑證要素不全；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作不規(guī)范，個(gè)別行由于誤操作導(dǎo)致不良貸款增加等。二、加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

（一）倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠(chéng)信和正直的道德觀念。

合規(guī)應(yīng)從高層做起，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。通過(guò)不斷完善治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價(jià)值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個(gè)銀行職員對(duì)合規(guī)理念的認(rèn)識(shí)及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要高級(jí)管理層在全行推行誠(chéng)實(shí)與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。強(qiáng)化合規(guī)理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門(mén)精神得到遵循和貫徹落實(shí)。

（二）倡導(dǎo)“主動(dòng)合規(guī)”的文化氛圍。

加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)、法制觀念和自覺(jué)遵守制度能力，增強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的意識(shí)，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類(lèi)似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營(yíng)造“主動(dòng)合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

（三）成立專(zhuān)門(mén)的合規(guī)管理部門(mén)，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

1、建立合規(guī)責(zé)任體系，明確各級(jí)管理層的合規(guī)工作職責(zé)。建立健全合規(guī)責(zé)任體系，明確合規(guī)部門(mén)是專(zhuān)門(mén)協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)，高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，每位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門(mén)承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)問(wèn)題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門(mén)的職能定位，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的介入時(shí)機(jī)，落實(shí)合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門(mén)應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估，建立合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。

2、設(shè)置合理的合規(guī)部門(mén)。根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門(mén)，設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負(fù)責(zé)合規(guī)工作具體組織實(shí)施，制定科學(xué)、合理的各級(jí)機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法等。3、合規(guī)部門(mén)應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級(jí)管理層提出建議；協(xié)助高級(jí)管理層就合規(guī)問(wèn)題對(duì)員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門(mén)；通過(guò)政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項(xiàng)操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書(shū)面指引；有效識(shí)別、量化、評(píng)估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過(guò)設(shè)立合規(guī)部門(mén)或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺(jué)服從既定的“規(guī)”。

再次，要對(duì)各級(jí)負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門(mén)的全部規(guī)章制度，達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。（五）梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

1、清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對(duì)銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進(jìn)行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級(jí)管理層負(fù)責(zé)對(duì)各自修訂的制度進(jìn)行清理，對(duì)每項(xiàng)制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對(duì)沒(méi)制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充完善，確保不留真空。

2、梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，排查各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對(duì)可能會(huì)導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險(xiǎn)為主題進(jìn)行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時(shí)知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)，使其在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中能加以防范，只有查找出各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

3、制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等，開(kāi)發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)機(jī)制。

合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展的要求，在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，建立內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。推行覆蓋所有崗位的問(wèn)責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，實(shí)施差異化的薪酬制度，開(kāi)展競(jìng)職競(jìng)崗，執(zhí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)辦法；根據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求完善績(jī)效考核機(jī)制，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績(jī)效文化與盡責(zé)文化；加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個(gè)員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺(jué)行為；提倡從點(diǎn)滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營(yíng)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價(jià)值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)，為工行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、價(jià)值提升提供有力保障。

西崗支行營(yíng)業(yè)部王鵬陽(yáng)

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加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展的保障。我國(guó)自獨(dú)立的銀行監(jiān)管部門(mén)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái),強(qiáng)化了“管風(fēng)險(xiǎn)”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對(duì)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評(píng)價(jià),201*年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康多次強(qiáng)調(diào)指出,合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。

XX銀行作為一家由城市商業(yè)銀行整合發(fā)展起來(lái)的股份制商業(yè)銀行，歷史上在合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著深刻的教訓(xùn)和體會(huì)。銀行的發(fā)展過(guò)程也正是一個(gè)建章立制、完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。正在開(kāi)展的合規(guī)建設(shè)也是促進(jìn)XX銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要手段和保障。

合規(guī)建設(shè)是本行面臨的一項(xiàng)新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個(gè)層面，一是制度層面，即根據(jù)合規(guī)管理的基本準(zhǔn)則與已有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立健全合規(guī)管理的制度與辦法，規(guī)范合規(guī)管理流程與機(jī)制，從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”；二是文化層面，即要通過(guò)制度建設(shè)，培育合規(guī)文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認(rèn)識(shí)和理解合規(guī)管理對(duì)銀行發(fā)展、對(duì)自身發(fā)展的重要意義，從而在實(shí)際管理與工作中自覺(jué)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立起包括董事會(huì)、高級(jí)管理層和經(jīng)營(yíng)主體在內(nèi)的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理體制，由董事會(huì)負(fù)責(zé)制定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)政策的細(xì)化與實(shí)施，各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)制度與辦法的執(zhí)行；設(shè)了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，完善了風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度；在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)習(xí)與教育，讓風(fēng)險(xiǎn)管理理念滲透到每一位員工。正如全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)一樣，合規(guī)建設(shè)也是一個(gè)硬幣的兩面，必須從制度和文化理念兩個(gè)方面著手，按照今年合規(guī)建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理年活動(dòng)的具體要求，才能夠?qū)⒑弦?guī)建設(shè)落到實(shí)處，取得實(shí)效。

合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。從成立之日起，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，XX銀行已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制方面建章立制，出臺(tái)并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”，這是XX銀行得以有效和正常運(yùn)轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的重要保障。但是，隨著XX銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)種類(lèi)的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對(duì)銀行業(yè)制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。必須根據(jù)銀行自身發(fā)展的要求，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，尤其是加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，作為一家一級(jí)法人銀行，XX銀行也面臨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及由此帶來(lái)的制度創(chuàng)新壓力。譬如，銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均處于探索與起步階段，這些業(yè)務(wù)的開(kāi)展都必須以制度建設(shè)為前提。只有在加強(qiáng)制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)。

今年，XX銀行以防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程改造為指引，重點(diǎn)抓好“制度梳理與修訂”工作,對(duì)現(xiàn)有管理制度進(jìn)行逐個(gè)審查，并在充分論證的基礎(chǔ)上進(jìn)行修改和完善，為合規(guī)管理提供可靠的制度保障。

同時(shí)，合規(guī)管理本身也是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。因此，應(yīng)從組織架構(gòu)與工作機(jī)制兩方面推進(jìn)合規(guī)管理，在已經(jīng)制定的合規(guī)政策基礎(chǔ)上，建立起經(jīng)營(yíng)層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、組織架構(gòu)和工作機(jī)制，明晰合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的工作側(cè)重點(diǎn)與協(xié)調(diào)機(jī)制；建立起與業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)作機(jī)制，使業(yè)務(wù)部門(mén)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門(mén)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立起合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)高效、規(guī)范的溝通與合作機(jī)制。

對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)管理而言，制度建設(shè)只是基礎(chǔ)，制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說(shuō)明，立“規(guī)”之后的“合”規(guī)更重要�！昂稀币�(guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機(jī)制，形成一種價(jià)值取向，即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會(huì)劉明康主席也強(qiáng)調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)文化一樣，本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值準(zhǔn)則，明確員工的行為準(zhǔn)則”，確保為銀行創(chuàng)造價(jià)值而不是損害銀行利益。

XX銀行倡導(dǎo)樹(shù)立“”的企業(yè)核心價(jià)值觀，加強(qiáng)以“”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為實(shí)施“五年三步走”發(fā)展戰(zhàn)略、建設(shè)輻射全國(guó)的區(qū)域性商業(yè)銀行和打造價(jià)值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年，根據(jù)合規(guī)建設(shè)的要求和整體部署，XX銀行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求，包括明確鼓勵(lì)和禁止的行為；在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度；推行覆蓋所有崗位的問(wèn)責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，實(shí)施差異化的薪酬制度，開(kāi)展競(jìng)職競(jìng)崗，執(zhí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)辦法；根據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求完善績(jī)效考核機(jī)制，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績(jī)效文化與盡責(zé)文化；加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個(gè)員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺(jué)行為；提倡從點(diǎn)滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營(yíng)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價(jià)值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，為杭商行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、價(jià)值提升提供有力保障。

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