如何做好事故車輛的核損鑒定保險公估 保險理賠2

如何做好事故車輛的核損鑒定隨著我國機動車輛的迅猛發(fā)展，我國每年的機動車輛事故也在急劇上升。針對事故車的車損鑒定問題也與日俱增，由于車損鑒定部門較多（如交警部門，物價部門，保險公司，修理廠等）因牽扯到個人及各個部門的利益，以及鑒定人員的業(yè)務水平技能參差不齊，所以一臺事故車的鑒定價格會五花八門，給被保險人，權益人帶來精神和物質(zhì)上的損失。也給保險公司造成很大的負面影響，認為保險惜賠或亂賠。本人從事機動車車損鑒定多年，現(xiàn)淺談一下如何更好合理的對事故車進行鑒定核損。

一.事故車的受損情況基本可分為四個級別1，特大車損2，嚴重車損，3一般車損4，輕微車損

1，特大車損狀況為，該車的整體幾何形已嚴重變形但損失價值尚未達到該車購置全價的70％以上，且該車的四大總成尚未全部損壞不夠報廢標準。

2，嚴重車損狀況，該車整體幾何形尚未嚴重變形通過更換部分配件及鈑金的校正平復能夠恢復的。

3，一般車損狀況，指車身無改變局部配件及鈑金損壞4，輕微事故，指一般的刮擦和局部配件和鈑金件略有變形。二.核損鑒定的原則

1，核損范圍只限于本次事故所造成的車輛損失。（包括車身損失及各種機械件損失）。2，能局部修復的不能擴大到整體。（主要是對車身鈑金和面漆的處理）。3，損壞零部件的更換，按照零件編號查看有單件的不能更換總成件。4，根據(jù)修復工藝的難易程度準確核定維修工時，（并按照當?shù)匦袠I(yè)管理和物價部門制定的工時取費標準及參照當?shù)氐墓�時費用水平核定工時費）。5，準確掌握各種車輛的4S店及市場原裝的配件價格。三.核損定價的技術依據(jù)

1，熟悉事故車輛的總體結構及整體性能。

2，受損部位及零部件拆裝及整修的難易程度和相關的作業(yè)量。

3，掌握受損零部件的檢測技術及標準，熟悉修理工藝和維修及檢測所需的設備及工具。

保險公估保險理賠2@;w;l;az$W保險公估保險理賠2A7@6P&S"s$y*s&v8x&b)p1Z+U4C%A:{:_保險公估保險理賠$]#_0P"b"N!g"F1Y0q保險公估保險理賠%s!_0c&T%[0~6\\/h6`1@保險公估人社區(qū)保險理賠保險索賠-ChinaInsuranceClub&s#C+q$h*@9~-u:d8~保險公估人社區(qū)保險理賠保險索賠ChinaInsuranceClub9H/j5g6y*l2f4，掌握修理過程中所需的其它輔助材料和用量。

5，掌握和了解事故車輛維修竣工后檢查鑒定的技術標準。四.核損的具體方法和步驟

1，確定本次事故損傷的具體部位，并由此判斷和確定此次事故由于撞擊和振動產(chǎn)生的縱向和橫向分力，可能引起的其它部件的損傷，并確定遠離撞擊部位的損壞件與此起事故有無因果關系。

2，制定維修方案，首先對損壞的零部件按類別，由前至后由表及里進行登記，并將經(jīng)確定可以修復無需更換的部位及配件，逐一登記用以在工時核定時備用。3，根據(jù)已制定的維修方案以及修復工藝的難易程度，準確地核定工時。

4，根據(jù)所掌握的主機廠4S店和市場原廠配件價格，確定該車的損壞配件價格，和修復過程中所需的其它耗材價格。五.修理工時的核定

1，目前在事故車輛修復工時的確定問題上，各個部門大多數(shù)都是憑經(jīng)驗對修復工時進行大致的估算。事故車輛由于碰撞的輕重不同其各個部位的變形程度也千差萬別，尤其是鈑金的工作量差異更大，很難有一個統(tǒng)一標準，不像4S店的主機廠對維修保養(yǎng)更換配件，有一個明確的取費標準，但對事故車輛的修復截止到目前各部門均無一個統(tǒng)一的標準。因此要對事故車輛定損，估價，準確合理。就要求核損估價人員不但要精通汽車維修技術，而且要熟悉

"B3I4n9y,W6A:d!v5F(p7Q5Q3C"I3uJ)K+B保險公估論壇1v1^&L1G)F/"N保險公估人社區(qū)保險理賠保險索賠-ChinaInsuranceClub&{*b$V5,r"t!s事故車輛修復的整個工藝流程，還要掌握各種汽車零部件的維修標準，和檢驗技術及修復方法。

2，事故車輛修理工時的確定，一般按工種分類，確定它所涉及的工種范圍包括，機修，電氣，漆工，鉚焊，朔焊，皮件，空調(diào)等。但現(xiàn)在的修理廠及4S店，基本將工種分為三大類鈑金，機電，漆工，事故車輛除特大事故外，一般事故較多。從各個工種所占比重看，鈑金，漆工，所占工時較多，因此在事故車輛工時核定時，應認真作好鈑金漆工的工時核定。

保險公估人社區(qū)保險理賠保險索賠-ChinaInsuranceClub6}"h3B7L5x!\\5Z0A2D3，工時核定的方法：機動車碰撞后其車身部分很可能產(chǎn)生變形，因撞擊后車體變形的隨意性，其變形損壞的程度也千變?nèi)f化。修復難易程度，及修復的工作量也千差萬別，很難有一個比較標準的準確的工時定額。目前通常的作法是，按車類，車型，進行分類工時核定，本人認為應該按各工種的實際工作量核定，即機電工種的損壞件，經(jīng)核損后的拆裝更換工時。鈑金工種的校正，平修，驗裝工時。漆工的整車，單件，及多組件噴漆工時。過去老的工時計算方法如：吉林省交通廳吉林省物價局共同下發(fā)的96吉林省工時定額及取費標準，是老式的模擬工時計算方法，取費標準也早已不適應現(xiàn)在的市場經(jīng)濟�，F(xiàn)在的四S店工時取費標準，按主機廠規(guī)定的每個工時標準基本為100元，而老的取費標準為，總成大修級企業(yè)每個工時標準為7元，二級維護企業(yè)為5元，小修理為3元。已遠遠不適應現(xiàn)在的市場經(jīng)濟。所以本人認為：肇事車輛的修理工時核定應該按照實際工時來確定，工時的取費標準，按著吉林省的實際經(jīng)濟狀況，4S店的工時給付標準應為40-50元較為合理，（理由按4S店一個高級工每天工作10小時計算，創(chuàng)造工時產(chǎn)值為500元，每月按全勤30天工作日計算，為15000元。修理工的工資構成基本上所有修理企業(yè)均采取計件法，暨按工時收入的15%-17%左右，提取工資，每月工資標準大概在201*3000元左右，如一個不足百人的普通四S店他每月售后的產(chǎn)值在100萬左右，工時產(chǎn)值約30-40萬元，一般4S店的高級工與工人的占比為10%因大多數(shù)修理行業(yè)的高級工平均工資標準基本都處于這個水平左右）。所以按照實際工作量核定工時，是較為合理的。這樣就需要鑒定，估價人員，必須熟知各工種的工作量，及各種肇事車輛的拆解修理工藝流程，合理計算工時用量。

4，關于噴漆工時及費用的核定，噴漆分為整車噴漆，和單部位，及多部位噴漆�，F(xiàn)在的四S店及修理廠都將工時和噴漆的原材料成本合在一起計算費用。如一臺金屬漆捷達全車噴漆4S店要價4000元，一個前杠500元，單門450，葉子板350。以一個前杠單部位件金屬漆，噴漆成本計算，漆及其它輔料〔漆150克每公斤500元成本=75元，底漆200克，每桶100成本=20元（1，5公斤桶）其他原子灰，填眼灰，橡膠水，膠帶，柔軟劑，粘塵布，砂紙，遮蔽物等合計成本為40元，烤房一個小時的水電油成本=100，工時2個100元合計340元毛利為32％。此為單件計算如果多件噴漆每增加一件應遞減成本30％因多件噴漆相應的漆，和輔料成本的減少，而烤房成本只計算一次，所以計算多件噴漆時以一件為基數(shù)每增加一件遞減30％的費用成本，來核定工時。（按過去理論計算增加第一件遞減10%第二件遞減20%第三件遞減30%根據(jù)本人多年的實踐經(jīng)驗，只要增件就遞減其對成本和利潤的影響微乎其微可忽略便于定損人員計算）一個好的定損人員要在損失核定后能夠計算出維修企業(yè)在修理此車的毛利率是否控制在30-35之間。

5，鈑金工時的核定，應按照受損的級別來核定，像特大事故和嚴重事故車輛，首先應有鈑金工，機電工，對車輛進行拆解，然后對不需更換，需校正修理的部位進行核定。首先使用車身校正設備，對車身及受損嚴重部位進行恢復原來的幾何形，基本恢復形體后需要用未經(jīng)損壞的該部結合件，進行局部配裝修驗。所以鈑金工時的核定首先核定拆裝,然后核定恢復形體的工時，及局部平修校，和驗裝的工時,一般事故，和輕微車損不需校正的，只核定局部平修及拆裝工時。拆裝，拆和裝不一定是對等工時，如發(fā)動機的抬裝，抬一般為3-4個工時，而裝則需5-6個工時。但在鈑金的結構件拆裝上有些拆要比焊裝費時，但有些工時核定

保險公估論壇2U2{(J%c;f&[也不是一成不變的，因為有些修理廠的維修設備，工具，工藝較為先進，有些修理廠的設備，工具較為陳舊工藝較為落后說以損傷較為接近的車損按一樣的工時核定，有的修理企業(yè)毛利很高，有的企業(yè)則毛利很低，所以在核定車損時以本人多年的實踐，暨要秉持，公平，公正，又要將被保險人，修理企業(yè)，保險公司三者的利益平衡好使三者之間的利益均不受到損害。以上是本人對車損鑒定方面的一點粗淺認識，望有識之士給與批評指正。

擴展閱讀：汽車保險與公估實務2

第六套復習題：

一、單選題：

1、機動車交通事故責任強制保險中“強制性”體現(xiàn)在（）。A、強制性投保B、強制性承保C、強制性賠償D、強制性投保和承保

2、全額汽車損失保險的保險金額按投保車輛的（）確定。

A、購買時價格B、投保時同類型新車購置價C、投保時車輛實際價值D、車主自己確定的價格

3、機動車交通事故責任強制保險的首要目標是（）。A、促進駕駛人增強安全意識B、促進道路交通安全

C、減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔D、保障受害者得到及時有效的賠償4、內(nèi)置型強制保險標志規(guī)格是（）。

A、84mm×72mmB、86mm×75mmC、88mm×72mmD、88mm×75mm5、保險金額不得超過（），超過部分無效。

A、保險價值B、保險標的C、保險利益D、事故損失

6、說明義務是指訂立保險合同時，應由（）說明合同條款內(nèi)容。A、投保人向保險人B、保險人向被保險人C、保險人向投保人D、投保人向被保險人7、由機動車輛本身所面臨的風險而產(chǎn)生的險種是（）。

A、機動車輛損失險B、第三者責任險C、附加險D、特約險8、機動車輛保險合同是（）。

A、定值保險合同B、不定值保險合同C、定額保險合同D、超額保險合同

9、投保人提出保險要求，保險人同意承保的屬于（）行為。A、要約B、反要約C、承諾D、受約二、判斷題：

（）1、核保貫穿從受理投保到保單終止的車險業(yè)務流程的始終，是業(yè)務流程的核心，是保險公司經(jīng)營管理的重點。

（）2、車上人員是指保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人。（）3、屬于特種車一類的車輛是油罐車、液罐車、冷藏車。（）4、保險價值的多少是確定保險費高低的決定因素之一。（）5、機動車輛強制保險屬于法定保險。三、簡答題：

1、核保的分類有哪些？2、核保運作的基本流程？3、保險費管理的基本原則？

第七套復習題：

一、選擇題

1、甲說：被保險車輛的輪胎在行駛中被釘子扎壞屬于保險賠償范圍；乙說：被保險車輛在碰

撞中引起的輪胎損壞屬于保險賠償范圍。以下（）選項是正確的。

A、只有甲正確B、只有乙正確C、甲乙都正確D、甲乙都不正確2、機動車駕駛證副頁上會包括（）信息。

A、檔案編號B、性別C、準駕車型D、有效起始日期3、機動車行駛證副頁上會包括（）信息。

A、車輛識別代碼B、發(fā)動機代碼C、使用性質(zhì)D、總質(zhì)量4、人保公司的保險卡上不會包含下列（）信息。

A、被保險人B、廠牌型號C、使用性質(zhì)D、出生日期

5、在現(xiàn)場進行分段、分片拍攝，然后把所有拍攝的照片打印拼成一張來反映現(xiàn)場的拍攝方法稱為（）。

A、相向拍攝法B、連拍拍攝法C、交叉拍攝法D、比例拍攝法6、車輛識別代碼會出現(xiàn)在下列（）當中

A、行駛證B、行駛證副頁C、駕駛證D、駕駛證副頁7、下列車輛改裝中，（）屬于非法改裝。

A、增加工具箱B、開天窗C、加裝內(nèi)飾D、面包車加裝保險杠8、國家對機動車實行()制度。

A、備案B、不備案C、登記D、不登記

三、判斷題（每題2分，共20分）

1、對在保險期限內(nèi)，因保險車輛改裝、加裝或非營業(yè)用車輛從事營業(yè)運輸?shù)葘е卤ｋU車輛危險程度增加的，應在查勘報告中詳細記錄并做好取證工作。（）

2、標牌應牢固地、永久地固定，不損壞不能拆卸。應保證標牌不能完整地拆下移作他處使用。（）

3、指定駕駛員的保險車輛由非指定駕駛員駕駛而發(fā)生保險事故的，賠償時，保險人在核定總賠款的基礎上，對每次事故按相應的比例扣除賠款。（）

4、機動車行駛證的檔案編號一般就是行駛證所有人的身份證號碼。（）

5、在查勘環(huán)節(jié)，如果車輛無損失或不需要索賠，可以將該車輛刪除，不會影響該案件的處理。（）

三、問答題：

1、現(xiàn)場查勘的主要工作內(nèi)容有哪些？

2、定損的方式有哪些？一般損失項目可分為哪幾類？第八套復習題：

一、單選題：

1、在道路上發(fā)生交通事故，僅造成輕微財產(chǎn)損失，并且基本事實清楚的，當事人應當采取的處理原則是()。

A、先協(xié)商再撤離現(xiàn)場B、先撤離現(xiàn)場再進行協(xié)商C、協(xié)商后仲裁D、協(xié)商后訴訟

2、重型、中型載貨汽車以及半掛車載物，高度從地面起不得超過（）。

A、3.5mB、4mC、4.2mD、4.5m

3、在車損險中，以下（）原因造成的車輛損失保險公司一般不負責任。

A、雷擊B、火災C、地震D、泥石流

4、在對事故現(xiàn)場進行查勘時，查勘員需要拍攝事故現(xiàn)場的全貌，此時應采�。ǎ�攝影方式。

A、中心攝影B、細目攝影C、方位攝影D、十字交叉拍攝法5、反映車輛的受損部位、碰撞部位、核對受損部位的高度的照片稱為（）。

A、輔助照片B、遠景照片C、局部照片D、特寫照片

6、甲說：夾層玻璃和鋼化玻璃都是汽車上常用的安全玻璃；乙說：鋼化玻璃一般用于擋風玻璃，很少用于側面車窗和后車窗。以下（）選項是正確的。

A、只有甲正確B、只有乙正確C、甲乙都正確D、甲乙都不正確

7、甲說：如果汽車風擋玻璃被小石子撞出炸點，則只能更換，不能維修；乙說：如果汽車塑料件開裂，則只能更換，不能維修。以下（）選項正確的。

A、只有甲正確B、只有乙正確C、甲乙都正確D、甲乙都不正確二、判斷題：

1、在搶救過程中，搶救人員個人物品的丟失，可酌情予以賠償。（）2、汽車安全系統(tǒng)分兩大類，制動系統(tǒng)屬于被動安全系統(tǒng)。（）3、所有的照片都應有拍攝時間，包括年、月、日、時、分。（）4、發(fā)生交通事故后當事人逃逸的，逃逸的當事人一律承擔全部責任。（）5、整體承載式車身車輛沒有車架。（）三、簡答題：

1、汽車理賠有哪些重要意義？

2、接受報案的主要工作內(nèi)容有哪些？3、汽車理賠業(yè)務一般經(jīng)過哪幾個步驟？第九套復習題：

一、單選題：

1、根據(jù)交強險條例相關規(guī)定，有下列情形之一時，道路交通事故中受害人的搶救費用由社會救助基金支付（）。

A．被保險機動車被盜搶期間B.機動車肇事逃逸的C．被保險人故意制造道路交通事故的D．駕駛人酒后駕車的

2、大雪天氣，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實，該事故系甲車駕駛員酒后駕車失控，乙車為避讓甲車而撞行人所致，則行人死亡的近因是（）。A．大雪天氣B．酒后駕車C．甲車剎車不及D．乙車避讓

3、關于被扶養(yǎng)人生活費賠償不正確的是BA共計不超過20年B受害人的父母都要賠償

C被撫養(yǎng)人必須無勞動能力又無其他生活來源或未成年人D被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)撫養(yǎng)人喪失勞動能力程度確定4、不屬于交通事故強制保險受害人范圍的是：（）

A本車上人員B被保險人C被保險人家屬D駕駛人5、投保人對下列哪些人員不具有保險利益（）A本人B配偶、子女、父母C叔叔D與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關系的家庭成員、近親屬

三、判斷題:

1、人傷跟蹤包括醫(yī)療期間跟蹤、傷殘鑒定跟蹤、事故調(diào)解跟蹤。()

2、人傷核損是指醫(yī)核人員對人傷案件的索賠單證、保險責任、損失等情況進行理算的過程。()

3、新保險法規(guī)定，保險人按照保險合同的約定，認為有關的證明和資料不完全的，可以多次通知投保人提供不同的證明資料。()

4、《國家基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄》（簡稱《藥品目錄》）是基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險基金支付藥品費用的標準。臨床醫(yī)師根據(jù)病情開具處方和參保人員購買與使用藥品受《藥品目錄》的限制。()

5、護理期限以傷者出院時為止。()

三、簡答題：

1、列舉交通事故損害賠償?shù)闹辽傥宸N項目：2、列舉保險欺詐的主要形式（五種）：

3、列舉醫(yī)療費用的主要項目（五種）：

第十套復習題：

一、單選題：

1、根據(jù)交強險條例相關規(guī)定，有下列情形之一時，道路交通事故中受害人的搶救費用由社會救助基金支付（）。

A．被保險機動車被盜搶期間B.機動車肇事逃逸的C．被保險人故意制造道路交通事故的D．駕駛人酒后駕車的

2、大霧天氣，一行人被甲相撞而死，后經(jīng)交警查實，該事故系甲車駕駛員酒后駕車失控而撞行人所致，則行人死亡的近因是（）。

A．大霧天氣B．甲車避讓C．甲車剎車不及D．酒后駕車

3、護理期限是（）

A20年B恢復生活自理能力C住院期間D休息期間4、關于被扶養(yǎng)人生活費賠償不正確的是（）

A共計不超過20年B受害人的父母都要賠償C被撫養(yǎng)人必須無勞動能力又無其他生活來源或未成年人D被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)撫養(yǎng)人喪失勞動能力程度確定

5、投保人對下列哪些人員不具有保險利益（）A本人B配偶、子女、父母C叔叔

D與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關系的家庭成員、近親屬

二、名詞解釋：1、汽車保險理賠：2、核賠：3、理賠：三、簡答題：

1、簡述人傷理賠原則：

2、簡述人傷案件提前介入的一般條件：3、主要的特殊處理案件包括那些?

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