網(wǎng)上支付與結(jié)算期末復(fù)習(xí)總結(jié)

名詞解釋?zhuān)?/p>

1、大額支付系統(tǒng)（HVPS）是以電子方式實(shí)時(shí)處理同城、異地每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)。

2、小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）是以電子方式批量處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀

行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)、人民銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門(mén)辦理的借記支付業(yè)務(wù)以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。

3、托收承付：根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地購(gòu)貨單位收取貨款，購(gòu)貨單位根據(jù)合同核對(duì)單證或驗(yàn)貨后向銀行承認(rèn)付款的一種結(jié)算方式。4、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）：是人民銀行按照我國(guó)支付清算的需要，并利用現(xiàn)代

化計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)、資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算系統(tǒng)。

5、本票：是出票人向另一人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可確定的將來(lái)時(shí)間，對(duì)某人或其指定的人或持票人支付一定的金額的無(wú)條件書(shū)面承諾。

6、匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。

7、銀行支付網(wǎng)關(guān)模式：客戶或商家將支付指令經(jīng)由銀行的支付網(wǎng)關(guān)傳送到銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)來(lái)完成支付的業(yè)務(wù)模式。

問(wèn)答：

1、電子貨幣產(chǎn)生的原因：①追求利潤(rùn)最大化是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因②電子商務(wù)的

興起內(nèi)在地需要電子貨幣的發(fā)展③信息、加密技術(shù)的發(fā)展為電子貨幣提供了技術(shù)支撐④較低交易費(fèi)用是電子貨幣產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因

2、異地托收承付需具備的條件：①結(jié)算的款項(xiàng)必須是商品交易以及因商品交易產(chǎn)生的

勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)，代銷(xiāo)、寄銷(xiāo)、賒銷(xiāo)的商品款項(xiàng)，不得辦理托收承付結(jié)算。②必須簽有合法的購(gòu)銷(xiāo)合同，并注明使用異地托收承付結(jié)算方式。③收付雙方辦理托收承付時(shí)，必須重合同，守信用。④辦理托收承付，必須有確已發(fā)運(yùn)的證件。

3、電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能：①使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書(shū)實(shí)現(xiàn)對(duì)各方的認(rèn)證②.

使用加密技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行加密③使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性④當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議、糾紛時(shí)，保證對(duì)業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性⑤能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問(wèn)題（雙聯(lián)簽字）

4、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響：①網(wǎng)絡(luò)化擴(kuò)大了商業(yè)銀行的市場(chǎng)覆蓋范圍②網(wǎng)絡(luò)化擴(kuò)

大了商業(yè)銀行市場(chǎng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域③網(wǎng)絡(luò)化優(yōu)化了商業(yè)銀行的市場(chǎng)組織結(jié)構(gòu)體系④網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)新了支付工具產(chǎn)品⑤網(wǎng)絡(luò)化擴(kuò)大了客戶群體，改善了服務(wù)，降低了成本。

5、支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票必需記載事項(xiàng)：①表明“支票”字樣；②無(wú)條件支付承諾；③確定的金額；④收款人姓名；⑤出票日期和地點(diǎn)；⑥出票人簽字；

6.、本票：是出票人向另一人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可確定的將來(lái)時(shí)間，對(duì)某人或其指定的人或持票人支付一定的金額的無(wú)條件書(shū)面承諾。

本票必需記載事項(xiàng)：①表明“本票”字樣；②無(wú)條件支付承諾；③確定的金額；④收

款人姓名；⑤出票日期和地點(diǎn)；⑥出票人簽字；

7、公鑰加密技術(shù)原理

公鑰加密技術(shù)要求密鑰成對(duì)使用，即加密和解密分別由兩個(gè)密鑰來(lái)實(shí)現(xiàn)。每個(gè)用戶都有一對(duì)選定的密鑰：一個(gè)可以公開(kāi)，即公開(kāi)密鑰（KU），用于加密；另一個(gè)由用戶安全擁有，即私

鑰（KR），用于解密。也就是當(dāng)發(fā)送方A給接收方B發(fā)信息（M）時(shí)，用對(duì)方的（KUB）進(jìn)行加密，而在接收方收到數(shù)據(jù)后，用自己的（KBB）進(jìn)行解密。

8、數(shù)字信封加密技術(shù)原理

在數(shù)字信封中，信息發(fā)送方采用對(duì)稱(chēng)密鑰來(lái)加密信息內(nèi)容，然后將此對(duì)稱(chēng)密鑰用接收方的公開(kāi)密鑰來(lái)加密（這部分稱(chēng)數(shù)字信封）之后，將它和加密后的信息一起發(fā)送給接收方，接收方先用相應(yīng)的私有密鑰打開(kāi)數(shù)字信封，得到對(duì)稱(chēng)密鑰，然后使用對(duì)稱(chēng)密鑰解開(kāi)加密信息。

9、如何預(yù)防和對(duì)付手機(jī)病毒：①在手機(jī)里面存有重要信息的用戶，可以在各大品牌手機(jī)生產(chǎn)商的官方網(wǎng)上申請(qǐng)有償“電子號(hào)碼管理”服務(wù)，這樣手機(jī)中毒后可以備份②藍(lán)牙在不使用時(shí)一定要關(guān)閉或設(shè)置為隱身狀態(tài)③接到陌生手機(jī)彩信，直接刪除，不要看內(nèi)容④平時(shí)做好備份，一旦中毒后立即關(guān)機(jī)并拿到維修點(diǎn)恢復(fù)，不然后傳染更多的病毒⑤在接電話時(shí)，發(fā)現(xiàn)來(lái)電顯示帶有不正常的亂碼、英文等，不要接聽(tīng)

論述：

1、第三方支付（網(wǎng)上支付）流程

第一步，客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購(gòu)商品，最后決定購(gòu)買(mǎi)，買(mǎi)賣(mài)雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向；第二步，客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶；第三步，第三方支付平臺(tái)將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨；第四步，商家收到通知后按照訂單發(fā)貨；

第五步，客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知第三方；

第六步，第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。2、第三方支付模式的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：①第三方支付平臺(tái)采用了與眾多商業(yè)銀行合作的方式，可以同時(shí)提供多種銀行卡的網(wǎng)關(guān)接口，從而大大方便了網(wǎng)上交易的進(jìn)行②第三方支付平臺(tái)作為中介方可以為商家及銀行節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本③第三方支付平臺(tái)能夠提供增值服務(wù)，為交易雙方的交易進(jìn)行詳細(xì)記錄，交易雙方可以查詢(xún)，防止了交易雙方為可能的抵賴(lài)以及為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供證據(jù)，通過(guò)信用評(píng)價(jià)等約束機(jī)制對(duì)交易雙方進(jìn)行約束，避免網(wǎng)上欺詐行為的發(fā)生。缺點(diǎn)：①這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它“實(shí)際支付方式”完成實(shí)際支付層的操作②付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺(tái)，如果這個(gè)第三方支付平臺(tái)的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)③第三方支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費(fèi)者所購(gòu)買(mǎi)的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無(wú)法得到保障④由于有大量資金寄存在支付平臺(tái)賬戶內(nèi)，而第三方平臺(tái)非金融機(jī)構(gòu)，所以有資金寄存的風(fēng)險(xiǎn)3、比較分析SSL和SET

①在認(rèn)證方面。SET的安全需求較高，因此所有參與SET交易的成員都必須先申請(qǐng)數(shù)字證

書(shū)來(lái)識(shí)別身份。而在SSL中，只有商戶端服務(wù)器需要認(rèn)證，客戶認(rèn)證是有選擇性的。

②對(duì)消費(fèi)者而言，SET保證了商家的合法性，并且用戶的信用卡號(hào)不會(huì)被竊取。SET替消

費(fèi)者保守了更多的秘密使其在線購(gòu)物更加輕松

③在安全性方面，一般公認(rèn)SET的安全性較SSL高，主要原因是在整個(gè)交易過(guò)程中，包

括持卡人到商家、商家到支付網(wǎng)關(guān)再到銀行網(wǎng)絡(luò)，都受到嚴(yán)密的保護(hù)。而SSL的安全范圍只限于持卡人到商家的信息交流

④在參與交易者定義方面，SET對(duì)于參與交易的各方定義了互操作接口，一個(gè)系統(tǒng)可以

由不同廠商的產(chǎn)品構(gòu)筑

⑤在采用比率方面，由于SET的設(shè)置成本較SSL高很多，并且進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的時(shí)間尚短，

因此目前還是SSL得普及率高。但是，由于網(wǎng)上交易的安全性需求不斷提高，SET的市場(chǎng)占有率將會(huì)增加

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