亳州關(guān)于支付結(jié)算情況的自查報(bào)告

關(guān)于支付結(jié)算情況的自查報(bào)告

省分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的緊急通知》（皖農(nóng)發(fā)銀發(fā)201*86號(hào)）文件精神，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并成立了以高田運(yùn)同志為組長(zhǎng)的檢查小組對(duì)我行銀行賬戶、票據(jù)業(yè)務(wù)及支付結(jié)算工作情況進(jìn)行了一次的自查，由于本次檢查時(shí)間緊任務(wù)重，本次檢查主要以抽查為主同時(shí)結(jié)合各行自查情況進(jìn)行匯總�，F(xiàn)就具體情況匯報(bào)如下：

一、人民幣銀行結(jié)算賬戶情況（一）基本情況

我行基本能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定開立、使用、變更和撤銷銀行結(jié)算賬戶，履行賬戶管理工作職責(zé)，按規(guī)定保存賬戶資料。

（二）存在問(wèn)題

1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶不符。如市分行營(yíng)業(yè)部基本戶較人行系統(tǒng)少1戶，一般戶較人行系統(tǒng)多3戶。相差原因如下：基本存款賬戶：市分行營(yíng)業(yè)部于201*年11月12日對(duì)亳州市雙發(fā)面粉有限公司賬戶進(jìn)行睡眠戶處理，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)已銷戶(無(wú)手續(xù))，因該企業(yè)已關(guān)閉，失去聯(lián)系，無(wú)法到人行撤銷賬戶，在人行賬戶管理系統(tǒng)已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶：亳州市譙城區(qū)飼料公司、亳州市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和亳州市糧油食品廠系原農(nóng)行劃轉(zhuǎn)破產(chǎn)企業(yè)，根據(jù)農(nóng)發(fā)銀復(fù)201*361號(hào)文件精神綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要對(duì)其進(jìn)行一放一收處理，特開立賬戶，因資料缺失無(wú)法在人行賬戶管理系統(tǒng)備案，現(xiàn)亳州市糧油食品廠貸款已結(jié)清，已在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理。201*年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來(lái)我單位開立一般戶，由于在他行存在久懸戶，無(wú)法在人行備案，我行已督促該單位對(duì)久懸戶進(jìn)行銷戶。

2、開戶資料審核不嚴(yán)謹(jǐn)、留存資料不規(guī)范。⑴市分行營(yíng)業(yè)部開戶時(shí)沒(méi)有要求客戶的開戶許可證副本原件送交我行保管，導(dǎo)致我行留存資料不全，截止目前缺失開戶許可證副本50份。⑵亳州市財(cái)政局一般戶無(wú)開戶資料。201*年12月8日亳州市財(cái)政局在我行存入通知存款，由于我行系統(tǒng)設(shè)置問(wèn)題，客戶必須在我行開設(shè)有存款賬戶才能轉(zhuǎn)存通知存款，我行為其開設(shè)一般賬戶1個(gè)，無(wú)開戶資料，在該存款到期后，已及時(shí)對(duì)該賬戶進(jìn)行銷戶。⑶市分行營(yíng)業(yè)部201*年的開戶資料檔案部分因保管不善，遺失，蒙城支行棉麻公司因破產(chǎn)清算多年未果，開戶資料缺失。⑷部分客戶賬戶資料過(guò)期，部分印鑒卡背面忘記加蓋企業(yè)公章。

3、超期限在人民幣結(jié)算賬戶系統(tǒng)備案、未備案和先使用后備案。具體如下：

亳州市大生面粉有限公司于201*年9月27日在我行開立風(fēng)險(xiǎn)保證金專用賬戶，我行相關(guān)人員于201*年1月20日在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案，超過(guò)人民銀行規(guī)定的備案期限。

由于我行進(jìn)行呆賬核銷，需要在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)核銷企業(yè)開設(shè)賬戶，這些企業(yè)均為已倒閉企業(yè)，無(wú)開戶資料，無(wú)法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，呆賬核銷工作結(jié)束后，已全部予以銷戶。

亳州市譙城區(qū)飼料公司、亳州市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和亳州市糧油食品廠由于我行需要對(duì)其進(jìn)行貸款一放一收操作，需要開設(shè)賬戶，但這些企業(yè)資料缺失，無(wú)法在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案處理。

對(duì)于極個(gè)別備案類賬戶，由于資金性質(zhì)特殊，使用急迫，賬戶開立時(shí)手續(xù)不夠完備，向人民銀行報(bào)備時(shí)不能通過(guò)，行領(lǐng)導(dǎo)安排賬戶先行使用，報(bào)備工作后續(xù)補(bǔ)辦，這就造成了賬戶先使用后備案情況。

4、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)信息不一致。

安徽建工集團(tuán)有限公司亳州工程項(xiàng)目部于201*年1月28日在我行開設(shè)一般存款賬戶，我行當(dāng)日在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，由于該客戶是安徽建工集團(tuán)有限公司的下設(shè)分支機(jī)構(gòu)，提供的基本戶開戶許可證為其上級(jí)主管部門的證件，對(duì)應(yīng)的人行系統(tǒng)賬戶名稱為“安徽建工集團(tuán)有限公司”，而我行系統(tǒng)開設(shè)賬戶時(shí)不允許加后綴，導(dǎo)致我行系統(tǒng)中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統(tǒng)中名稱不符。

亳州城建發(fā)展股份有限公司于201*年12月17日在我行開立3個(gè)專用賬戶，人行備案賬號(hào)于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬號(hào)不一致，已于201*年3月24日進(jìn)行修改。

亳州市譙城區(qū)立德糧食購(gòu)銷有限公司于201*年3月17號(hào)在我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中銷戶，由于工作疏忽，沒(méi)有立刻在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶登記，已于201*年3月24日在人行系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理。

5、違反賬戶生效日制度辦理付款業(yè)務(wù)。個(gè)別客戶在我行開立的信貸資金專戶，沒(méi)有按照人民幣賬戶管理辦法規(guī)定，在賬戶開立3個(gè)工作日內(nèi)就予以辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，如：安徽占元面粉有限公司、安徽珠東面粉有限公司、亳州市吉星面粉有限責(zé)任公司在賬戶開立當(dāng)日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)；亳州市匯豐食品有限公司在賬戶開立第2日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，現(xiàn)已無(wú)法整改。

6、未嚴(yán)格執(zhí)行賬戶年檢制度。由于我行工作執(zhí)行力度不夠，大部分客戶沒(méi)有及時(shí)攜帶資料來(lái)我行進(jìn)行定期年檢，導(dǎo)致部分客戶過(guò)期的開戶資料沒(méi)有重新辦理并提供，沒(méi)有保證開戶資料的真實(shí)完整。

二、票據(jù)及支付業(yè)務(wù)情況（一）基本情況

從每天的業(yè)務(wù)處理情況來(lái)看，各行均能夠按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)印章管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，各柜員按各自崗位職責(zé)在綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中按流程進(jìn)行操作。對(duì)每一筆匯出的大額資金，我行員工都能嚴(yán)格審核其使用范圍是否合規(guī)，資金去向是否合理，手續(xù)簽批是否完備，對(duì)不符合我行資金使用范圍的，堅(jiān)決拒絕辦理，確保我行資金的安全。堅(jiān)持每天查看反洗錢系統(tǒng)，對(duì)可疑的大額資金匯劃認(rèn)真進(jìn)行排查、審核，做好反洗錢工作。

（二）存在問(wèn)題

1、個(gè)別票據(jù)書寫不規(guī)范現(xiàn)象，如：201*年4月14日安徽大生面粉有限公司現(xiàn)金支票大小寫不符，4月20日安徽占元面粉有限公司現(xiàn)金支票印鑒章不全，缺少法人印鑒，5月20日安徽三利面粉有限公司現(xiàn)金支票背面缺少預(yù)留印鑒章等，對(duì)于已發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，均已與客戶協(xié)調(diào)，進(jìn)行了整改。

2、未及時(shí)對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)巍Ｔ跒椴辉诒疚倚虚_立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。而在實(shí)際業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，少數(shù)操作員行僅對(duì)自然人的身份證件留存復(fù)印件，沒(méi)有進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?/p>

三、下步工作計(jì)劃

1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了人民銀行賬戶管理辦法、細(xì)則，嚴(yán)格遵守相關(guān)制度規(guī)定，確保結(jié)算賬戶開戶資料齊全。對(duì)需要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記處理的業(yè)務(wù)，確保按時(shí)按質(zhì)完成。

2、加大工作力度，及時(shí)通知客戶進(jìn)行賬戶年檢，對(duì)于多次通知不前來(lái)辦理賬戶年檢的客戶，將對(duì)其停止辦理支付業(yè)務(wù)，以督促我行賬戶管理工作。

3、定期對(duì)銀行結(jié)算賬戶情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，糾正違規(guī)行為，以促進(jìn)我行賬戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常運(yùn)行。

通過(guò)這次自查，我行銀行結(jié)算賬戶管理和支付結(jié)算工作得到了加強(qiáng)和提高，工作人員對(duì)人民幣結(jié)算賬戶管理辦法、相關(guān)票據(jù)管理辦法也有了深刻的了解，對(duì)于存在的問(wèn)題，我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦斜貙⒓右酝晟坪图m正，建立健全的支付結(jié)算內(nèi)控制度，規(guī)范支付結(jié)算紀(jì)律，有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制因賬戶管理不善而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，確保我行業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行。

亳州市分行計(jì)劃財(cái)會(huì)部

二一一年四月三日

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關(guān)于支付結(jié)算自查情況的報(bào)告

省分行：

按照省分行轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知的緊急通知（農(nóng)發(fā)銀發(fā)201*50號(hào)）要求，我行對(duì)201*年1月1日至201*年3月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查�，F(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算管理自查情況

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。

（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了印章使用保管登記簿、印鑒卡使用管理登記簿、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書管理登記簿、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書檢查登記簿；嚴(yán)格履行查庫(kù)制度，坐班主任、主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，并把查庫(kù)情況在查庫(kù)登記簿中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒(méi)有賬實(shí)不符的情況；按照現(xiàn)金管理暫行條例和上級(jí)行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額

現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付2萬(wàn)元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬(wàn)元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬(wàn)元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬(wàn)元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長(zhǎng)審批；100萬(wàn)元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長(zhǎng)審批，最后由財(cái)會(huì)部門審核把關(guān)，對(duì)企業(yè)簽章在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行驗(yàn)印核對(duì)，對(duì)超過(guò)限額的現(xiàn)金支票對(duì)持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照支付結(jié)算辦法、票據(jù)法和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)制度的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格履行結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對(duì)結(jié)算票據(jù)要素進(jìn)行審查，通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)開戶企業(yè)印鑒進(jìn)行電子驗(yàn)印，對(duì)驗(yàn)印結(jié)果無(wú)法自動(dòng)有效進(jìn)行人工驗(yàn)印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認(rèn)；按總行規(guī)定對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，無(wú)多收或少收情況；及時(shí)做好查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無(wú)壓票、任意退票、無(wú)理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問(wèn)題，做到了結(jié)算無(wú)差錯(cuò)，計(jì)息無(wú)串戶，存款無(wú)透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對(duì)資金匯劃等重要會(huì)計(jì)核算事項(xiàng)進(jìn)行審核授

權(quán)，對(duì)貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)督，把每日工作中的重要事項(xiàng)在坐班主任日志上進(jìn)行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對(duì)賬單，對(duì)企業(yè)存款、貸款分戶賬進(jìn)行核對(duì)，并及時(shí)收回，對(duì)賬單收回率達(dá)100%，做到了銀企賬務(wù)核對(duì)相符，指定專人負(fù)責(zé)人民銀行電子對(duì)賬系統(tǒng)的對(duì)賬、按月核對(duì)同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)、按日核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金、按季核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金利息。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則、反洗錢法等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核

對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575

個(gè)，其中：基本存款賬戶214個(gè)、一般存款賬戶24個(gè)、專用存款賬戶335個(gè)、臨時(shí)存款賬戶2個(gè)。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無(wú)法進(jìn)行補(bǔ)全，已報(bào)人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開立多頭賬戶問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無(wú)支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

我行在為單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按恪守信用，履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)的原則進(jìn)行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中，嚴(yán)格按照支付結(jié)算管理辦法

和票據(jù)法等操作規(guī)程要求，認(rèn)真審核處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進(jìn)行電子驗(yàn)印，對(duì)大額提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，對(duì)于因?yàn)橄到y(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異�，F(xiàn)象均能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)查明原因，及時(shí)處理，沒(méi)有異常掛賬現(xiàn)象。

201*年1月1日至201*年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬(wàn)元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬(wàn)元（跨行支付321筆，金額13248萬(wàn)元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬(wàn)元）；匯兌3184筆，金額229639萬(wàn)元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬(wàn)元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬(wàn)元（民勤華盛公司500萬(wàn)元貼現(xiàn)按照3.3%的貼現(xiàn)率收取貼現(xiàn)利息63250.00元；民勤阿里山公司200萬(wàn)元貼現(xiàn)按照3.75%的貼現(xiàn)率收取貼現(xiàn)利息31458.32元），辦理貼現(xiàn)的客戶為棉花收購(gòu)加工企業(yè)，主要用途都是支付貨款，其中：民勤華盛公司辦理的1筆500萬(wàn)元貼現(xiàn)，由于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線時(shí)已收回，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中未作登記；為企業(yè)辦理銀行承兌匯票委托收款24筆，金額1151萬(wàn)元，都已在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行了登記。辦理的委托收款收費(fèi)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報(bào)送自查情況（一）支付系統(tǒng)管理情況

截止目前，我行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國(guó)支票影像截留系統(tǒng)（涼州區(qū)支行）。在系統(tǒng)運(yùn)行管理方面，我行嚴(yán)格按照中國(guó)現(xiàn)代化系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法進(jìn)行管理，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)均按要求設(shè)了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對(duì)于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬(wàn)元為分界點(diǎn)，發(fā)起大小額實(shí)時(shí)支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬(wàn)以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過(guò)人行大額前機(jī)進(jìn)行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)規(guī)范，按要求定期或不定期對(duì)密碼進(jìn)行了更換；按要求及時(shí)打印了支付系統(tǒng)自由格式報(bào)文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；我行指定專人實(shí)時(shí)通過(guò)“18015報(bào)文監(jiān)控”、“35027小額報(bào)文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報(bào)文，如出現(xiàn)異常情況，都及時(shí)向上級(jí)行進(jìn)行了匯報(bào)。

（二）支付信息報(bào)送情況

根據(jù)人行和上級(jí)行信息報(bào)送要求，我行在月末、季度末均能按時(shí)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表、金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表、支付工具結(jié)構(gòu)情況季報(bào)表，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報(bào)送及時(shí)。

五、存在問(wèn)題及原因

通過(guò)對(duì)各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來(lái)看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留

業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題，主要原因是各金融機(jī)構(gòu)信息化水平參差不齊，沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展,積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法及大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意

識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二一一年四月一日

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