銀行涉及高利貸及非法集資的報告

銀行涉及高利貸和非法集資相關情況的報告

隨著貨幣政策的趨緊，企業(yè)各類風險問題日益突出。受宏觀經濟環(huán)境影響，加上自身經營不善，我市也發(fā)生了企業(yè)主“跑路”的事件及擔保代償問題,雖然只是個別現(xiàn)象，但從中反映出的問題不得不使我們引起高度重視。根據(jù)市分行要求對支行所有201*年9月末有余額的信貸客戶進行了排查，現(xiàn)將情況匯報如下：一、簡要情況介紹

1、我支行至201*年9月末本行貸款余額為75789萬元，其中公司類貸款57062萬元，個人類貸款18414萬元，進口押匯折人民幣313萬元，銀行承兌匯票貼現(xiàn)1670萬元，銀行承兌匯票余額42362萬元，保函8200萬元�，F(xiàn)有公司信貸客戶74家，個人客戶158人。經排查，目前我行企業(yè)基本面正常，尚未發(fā)現(xiàn)各類風險現(xiàn)象。截止201*年9月末，支行自營信貸業(yè)務中公司貸款余額有44600萬元，用途用于購買原材料；個人貸款余額有19966萬元，用途用于購買商業(yè)用房、裝修、經營等。無辦理委托貸款，無不良貸款情況，無涉及高利貸或非法集資的情況，沒有發(fā)現(xiàn)信貸資金直接或間接流入民間借貸的情況。

2、受原材料、用工成本、金融環(huán)境等內外環(huán)境變化等多重因素影響，現(xiàn)階段企業(yè)資金緊張現(xiàn)象較為普遍，一部分企業(yè)資金周轉困難，面臨資金鏈斷裂危險，繼而參與非法民間集資，另一部分企業(yè)涉及到對外擔保連帶責任保證問題，有部分涉及到代償問題。在我行的信貸調查中，將是否涉及民間借貸作為一項重要調查內容，從目前了解的情況看，我行企業(yè)客戶資金周轉基本正常，尚未發(fā)現(xiàn)有涉及到目前已發(fā)生風險客戶的關聯(lián)情況。

二、預測有可能發(fā)生的金融風險事件，并提出防范措施

今年第四季度，預計整體形勢依舊不容樂觀，出現(xiàn)金融風險事件的概率有增無減，有可能在農歷春節(jié)前部分企業(yè)資金鏈斷裂，發(fā)生“跑路”現(xiàn)象，我行授信企業(yè)的擔保圈受到波及，從而對銀行的業(yè)務帶來不穩(wěn)定因素。防范措施：1、增加企業(yè)貸后檢查頻率，實地查看企業(yè)生產經營情況，核實對外擔保信息。2、跟蹤信貸資金流向，確保用于企業(yè)日常經營。3、從多方信息渠道了解區(qū)域內企業(yè)運行情況。

4、關注整體市場變化，對優(yōu)質企業(yè)客戶加大扶持力度。5、關注環(huán)境違法信息等重要信息，確保相關政策的執(zhí)行。

擴展閱讀：XXX銀行關于開展處置非法集資工作情況匯報

XXX行XXX支行關于開展高利貸及非法集資

相關工作的情況匯報

XXXXXXXX：

針對近期國有資本市場出現(xiàn)的高利貸和非法集資情況，我行結合科學發(fā)展觀學習實踐活動的開展，站在維護縣域經濟金融秩序穩(wěn)定和促進和諧互助發(fā)展的高度，充分認識到積極當前非法集資的嚴峻形勢和危害后果，開展高利貸和非法集資調查工作，現(xiàn)就開展非法集資調查工作情況匯報如下：

1.我行開展了以發(fā)放調查問卷形式，向單位及社會各界人士調查

高利貸及非法集資情況。

2.對在我行開戶的單位賬戶的大額資金進出進行了逐一排查。通過以上形式的調查和排查，在我縣未發(fā)現(xiàn)高利貸及非法集資現(xiàn)象，同時我行嚴格執(zhí)行銀監(jiān)局和上級行的各項制度規(guī)定，無直接或間接參與高利貸及非法集資現(xiàn)象。

就目前來看，國內民間融資的方式主要表現(xiàn)在個人間融資、企業(yè)間融資、企業(yè)向個人融資、個人向企業(yè)融資等方面。個人間融資主要表現(xiàn)形式為：一是親朋好友間的臨時調劑，一般不付利息；二是熟人間的互助會，帶有合作、互助性質，利率一般與貸款利率相近；三是個人集資，期限相對較短，風險相對較大。企業(yè)間融資主要是相互間有業(yè)務往來或具有關聯(lián)關系的企業(yè)間的資金借貸，個別實力雄厚的企業(yè)，除了憑自己的信用向銀行貸款滿足自身需求外，同時向相關企業(yè)和個人提供資金，甚至提供貸款擔保以收取手續(xù)費。在房地產開發(fā)等個別行業(yè)，還有一種特殊的借貸形式，就是個人向實體“投資”(或通過其他個人)，回報相對固定。企業(yè)向個人融資主要表現(xiàn)為企業(yè)向內部職工集資和向社會公眾集資兩種，利率一般略高于銀行貸款利率。這類企業(yè)大都業(yè)績優(yōu)，信譽好。個人向企業(yè)融資主要是個人向“寄售”、“寄賣”或“典當”行融資。期限很短，一般幾天至幾個月，利率高。此外，還存在一些非法的民間融資活動。如高利貸、亂集資以及向社會不特定對象吸收存款、放貸等非法金融活動。當然，一些非法活動、非法個人(如賭博)和不能從正常渠道獲得資金的經濟主體(如國家禁止項目、高負債者)也往往通過“地下金融”和民間渠道尋求資金。

作為銀行，我行打算采取以下措施來應對防范非法集資活動：一、高度重視非法集資活動的重要性和危害性。加強調查研究，從維護穩(wěn)定、突出重點，杜絕出現(xiàn)金融機構之間或間接參與民間借貸、高利貸及非法集資情況。

二、加大對非法集資法律法規(guī)政策的宣傳，幫助社會公眾提高法律意識，了解投融資政策，進行理性投資。要經常開展對社會公眾的風險提示，積極引導社會公眾遠離非法集資活動。

三、在高利貸及非法集資排查工作中要加強溝通、密切協(xié)作、保質、高效完成工作任務。要講究方法，把握政策界限和工作尺度，突出工作重點，增強工作的主動性和針對性。

四、落實好排查工作責任，加強員工業(yè)務能力的提升，認真核查識別客戶信息，加大反洗錢工作力度。對排查中發(fā)現(xiàn)可能嚴重危害經濟社會發(fā)展的案件和隱患，做到早處置、早解決、早結案，防止風險擴大。

五、結合我行實際采取綜合措施，加大信貸投放，提高服務水平，努力滿足農村居民和中小企業(yè)合理的金融服務需求，不斷滿足我縣廣大農村居民和中小企業(yè)合理的金融服務需求，杜絕高利貸及非法集資現(xiàn)象出現(xiàn)。

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XXXXX年XX月XXXX日

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